Wenn die Bank Nein sagt, fragt ein Vermittler viele Partner zugleich an. Das öffnet neue Wege.
Baufinanzierung im Vergleich: das passende Darlehen für Deine Immobilie finden
Ob Kauf, Neubau oder Anschlussfinanzierung – bei einer Baufinanzierung geht es um große Summen und lange Laufzeiten. Genau deshalb zählt jeder Zehntelpunkt beim Zins: Schon kleine Unterschiede im Sollzins oder bei der Tilgung summieren sich über zehn, fünfzehn oder zwanzig Jahre zu mehreren tausend Euro. Mit einem Vergleich findest Du heraus, welche Bank zu Deinem Vorhaben die besten Konditionen bietet – bevor Du Dich langfristig festlegst.
Kurz erklärt: Eine Baufinanzierung ist ein langfristiges Darlehen für den Kauf, Bau oder die Umschuldung einer Immobilie. Entscheidend sind Dein Eigenkapital, der Sollzins und die Zinsbindung, die Höhe der Tilgung sowie die Gesamtkosten, die sich am Effektivzins ablesen lassen. Weil die Laufzeit so lang ist, machen schon kleine Zinsunterschiede einen großen Betrag aus – ein Vergleich lohnt sich also fast immer.
Der folgende Vergleich ist kostenlos und unverbindlich. Du gibst Deine Eckdaten ein und forderst anschließend passende Angebote an – ganz ohne sofortige Verpflichtung.
Das solltest Du für den Vergleich bereithalten
Damit das Ergebnis aussagekräftig ist, hältst Du am besten griffbereit: Dein Finanzierungsvorhaben (Kauf, Neubau oder Anschlussfinanzierung), den Standort der Immobilie (PLZ und Ort), die eigengenutzte Wohnfläche, den Kaufpreis bzw. Objektwert, den gewünschten Darlehensbetrag, Dein vorhandenes Eigenkapital, Dein monatliches Nettoeinkommen, eine ungefähre Wunschrate und den geplanten Auszahlungstermin. Je genauer diese Angaben, desto passender die Angebote.
Jetzt kostenlosen Baufinanzierungs-Vergleich starten:
So funktioniert der Baufinanzierungs-Vergleich
Der Vergleich führt Dich in drei Schritten zum unverbindlichen Angebot:
1. Tarifdaten eingeben
Du machst Angaben zu Deinem Vorhaben und zur gewünschten Finanzierung – Objektwert, Darlehensbetrag, Eigenkapital, Einkommen und Wunschrate. Daraus ergibt sich, welche Finanzierung überhaupt zu Dir passt.
2. Kontaktdaten ergänzen
Damit Dir ein konkretes, auf Dein Vorhaben zugeschnittenes Angebot erstellt werden kann, hinterlegst Du Deine Kontaktdaten.
3. Angebot anfordern
Du forderst ein unverbindliches Angebot an. Erst, wenn die Konditionen wirklich passen, geht es weiter – bis dahin bist Du zu nichts verpflichtet.
Die wichtigsten Begriffe einfach erklärt
Eigenkapital
Das ist der Teil, den Du selbst beisteuerst. Als Richtwert solltest Du mindestens die Kaufnebenkosten aus eigener Tasche zahlen, besser noch rund 20 Prozent des Kaufpreises. Je mehr Eigenkapital, desto niedriger meist der Zins – eine Vollfinanzierung ist möglich, aber teurer und riskanter.
Kaufnebenkosten
Zum Kaufpreis kommen noch einmal rund 10 bis 15 Prozent obendrauf: Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5 bis 6,5 Prozent), Notar und Grundbucheintrag (zusammen meist um die 1,5 bis 2 Prozent) sowie eventuell eine Maklerprovision. Diese Kosten finanzieren Banken ungern mit – plane sie aus dem Eigenkapital ein.
Sollzins und Effektivzins
Der Sollzins ist der reine Kreditzins. Der Effektivzins enthält zusätzlich bestimmte Kosten der Finanzierung und ist damit die bessere Größe, um Angebote ehrlich zu vergleichen. Schau also nicht nur auf den Sollzins, sondern auf den Effektivzins.
Zinsbindung
Die Zinsbindung legt fest, wie lange Dein Zinssatz garantiert gilt – üblich sind 10, 15 oder 20 Jahre. Eine lange Bindung gibt Dir Planungssicherheit, kostet aber oft einen etwas höheren Zins. Die passende Länge hängt davon ab, wie sich die Zinsen gerade entwickeln und wie viel Sicherheit Du brauchst.
Tilgung und Rate
Bei einem Annuitätendarlehen bleibt Deine monatliche Rate gleich – sie besteht aus Zins und Tilgung. Mit der Zeit sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt. Als Richtwert gilt eine anfängliche Tilgung von mindestens 2 bis 3 Prozent: Je höher die Tilgung, desto schneller bist Du schuldenfrei.
Restschuld und Anschlussfinanzierung
Nach Ablauf der Zinsbindung ist das Darlehen meist noch nicht vollständig getilgt – es bleibt eine Restschuld. Diese finanzierst Du dann zu den dann gültigen Konditionen weiter (Anschlussfinanzierung). Mit einem Forward-Darlehen kannst Du Dir die Zinsen dafür schon einige Jahre im Voraus sichern.
Förderung (z. B. KfW)
Für bestimmte Vorhaben – vor allem energieeffizientes Bauen und Sanieren – gibt es zinsgünstige Förderkredite oder Zuschüsse, etwa über die KfW. Es lohnt sich zu prüfen, ob Dein Vorhaben förderfähig ist, denn das senkt die Gesamtkosten spürbar.
Worauf Du besonders achten solltest
Plane die Rate so, dass sie dauerhaft tragbar bleibt – als grober Richtwert sollten die Wohnkosten nicht weit über ein gutes Drittel Deines Nettoeinkommens hinausgehen. Lass einen Puffer für unerwartete Ausgaben und steigende Nebenkosten. Achte außerdem auf die Möglichkeit zu Sondertilgungen (damit kannst Du flexibel schneller tilgen) und darauf, dass die Zinsbindung zu Deiner Lebensplanung passt. Und der wichtigste Grundsatz: Vergleiche mehrere Angebote, bevor Du unterschreibst – die Unterschiede sind über die Laufzeit gewaltig.
Häufige Fragen zur Baufinanzierung
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Als Faustregel solltest Du mindestens die Kaufnebenkosten selbst tragen, idealerweise zusätzlich rund 20 Prozent des Kaufpreises. Mehr Eigenkapital bedeutet in der Regel bessere Zinsen. Eine Finanzierung mit wenig oder ohne Eigenkapital ist möglich, aber teurer.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zins auf das Darlehen. Der Effektivzins berücksichtigt zusätzliche Kosten und macht Angebote vergleichbar. Für den Vergleich zählt deshalb vor allem der Effektivzins.
Wie lange sollte die Zinsbindung sein?
Das hängt von der Zinslage und Deinem Sicherheitsbedürfnis ab. In Phasen niedriger Zinsen sichern sich viele lange Bindungen, um den günstigen Satz festzuschreiben. Eine längere Bindung bringt mehr Planungssicherheit, kostet aber oft einen kleinen Zinsaufschlag.
Was passiert nach Ablauf der Zinsbindung?
Meist bleibt eine Restschuld, die Du über eine Anschlussfinanzierung zu den dann gültigen Konditionen weiterführst. Wer früh plant, kann sich die Zinsen über ein Forward-Darlehen schon im Voraus sichern.
Ist der Vergleich kostenlos und verbindlich?
Der Vergleich ist kostenlos und unverbindlich. Du forderst ein Angebot an, gehst damit aber noch keinen Vertrag ein – Du entscheidest erst, wenn die Konditionen für Dich passen.
Transparenzhinweis (Werbung): Das oben eingebundene Baufinanzierungs-Formular ist ein Werbemittel. Schließt Du über den Vergleich eine Finanzierung ab, erhalten wir dafür eine Provision vom jeweiligen Anbieter. Für Dich entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten oder Nachteile.
Der Vergleich wird von der TARIFCHECK24 GmbH bereitgestellt; der für die jeweilige Vermittlung Verantwortliche wird direkt im Formular genannt. Eine Baufinanzierung ist eine langfristige finanzielle Verpflichtung – die Inhalte dieser Seite dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Finanzierungs-, Rechts- oder Steuerberatung.