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Bigbank Tagesgeld & Festgeld: Top-Zinsen aus Estland – aber wie sicher ist mein Geld dort wirklich?
Während viele deutsche Filialbanken auf Tagesgeld kaum noch nennenswerte Zinsen zahlen, taucht in fast jedem Zinsvergleich eine Direktbank aus dem Baltikum weit oben auf: die Bigbank aus Estland. Die naheliegende Frage stellt sich sofort – sind Spitzenzinsen aus dem Ausland ein gutes Geschäft oder ein Risiko? Hier ist die ehrliche Einordnung, ohne Schönfärberei.
Kurz gesagt: Die Bigbank ist eine seit 2009 in Deutschland aktive estnische Online-Bank, die ausschließlich Tagesgeld und Festgeld anbietet – beides regelmäßig mit Spitzenzinsen. Einlagen sind bis 100.000 Euro pro Person über die gesetzliche estnische Einlagensicherung geschützt (EU-Standard). Wer unter dieser Grenze bleibt und mit reinem Online-Kontakt zurechtkommt, bekommt ein solides, gut bewertetes Sparangebot. Über 100.000 Euro sollte man auf mehrere Banken verteilen.
Direkt zur Bigbank · kostenlose Kontoeröffnung · keine Kontoführungsgebühren
- Wer: Bigbank AS, gegründet 1992, Hauptsitz in Tartu (Estland), seit August 2009 als reine Online-Bank in Deutschland – bei der BaFin registriert.
- Produkte: bewusst nur zwei – ein Tagesgeld- und ein Festgeldkonto, beide gebührenfrei.
- Sicherheit: gesetzliche estnische Einlagensicherung (Tagatisfond) bis 100.000 Euro pro Kunde, EU-weit einheitlicher Standard; kein Währungsrisiko (Euro).
- Tagesgeld: kein Mindestbetrag, Zinsen ab dem ersten Euro, Neukunden-Aktionszins für die ersten vier Monate, danach variabler Bestandszins.
- Festgeld: Laufzeiten von 1 bis 120 Monaten, Mindestanlage 1.000 Euro, Zins über die gesamte Laufzeit fest garantiert.
- Haken, den man kennen sollte: kein Freistellungsauftrag möglich – Steuer auf die Zinsen muss selbst über die Steuererklärung abgeführt werden.
Inhalt
Wer ist die Bigbank?
Die Bigbank AS ist ein international tätiges Finanzinstitut mit Hauptsitz im estnischen Tartu, gegründet bereits 1992. Aktiv ist die Bank vor allem im Baltikum und in den nordischen Ländern Finnland und Schweden; ihre Spareinlagen bietet sie zusätzlich in Deutschland, Österreich und den Niederlanden an. In Deutschland tritt sie seit August 2009 als reine Online-Bank auf – Filialen in deutschen Innenstädten wird man vergeblich suchen. Spezialisiert hat sich das Haus auf Termineinlagen und Verbraucherkredite.
Auffällig ist die bewusste Beschränkung: Anders als klassische Universalbanken konzentriert sich die Bigbank auf wenige, klar durchdachte Sparprodukte. In Deutschland sind das genau ein Tagesgeld- und ein Festgeldkonto. Für die Aufsicht ist die Bank bei der deutschen BaFin sowie der österreichischen FMA registriert. In unabhängigen Tests schneidet sie regelmäßig stark ab – beim Finanz-Award 2025 (FMH, Deutsches Institut für Service-Qualität, n-tv) wurde sie erneut als einer der besten Einlagenanbieter ausgezeichnet, im Festgeld-Jahrestest belegte sie für mehrere Laufzeiten Spitzenplätze.
Wie sicher ist mein Geld bei einer estnischen Bank?
Das ist die entscheidende Frage – und sie verdient eine ehrliche Antwort statt eines beruhigenden Werbesatzes. Einlagen bei der Bigbank sind bis 100.000 Euro pro Person über den gesetzlichen estnischen Einlagensicherungs- und Investitionsgarantiefonds („Tagatisfond“) abgesichert. Diese 100.000-Euro-Grenze ist EU-weit einheitlich geregelt; in diesem Punkt steht Estland einer deutschen Bank in nichts nach. Im Insolvenzfall erfolgt die Entschädigung nach EU-Vorgabe innerhalb weniger Tage und wird automatisch angestoßen – man muss nicht selbst aktiv werden. Ein Währungsrisiko gibt es nicht, da Estland seit 2011 den Euro führt.
Es ist die estnische Einlagensicherung, die hier greift – nicht die deutsche, und es gibt keinen zusätzlichen freiwilligen Sicherungsfonds wie bei vielen deutschen Privatbanken. Damit hängt die Sicherheit oberhalb der Fondsmittel auch an der Bonität Estlands. Die wird von den großen Ratingagenturen als gut eingestuft, liegt aber unter der von Deutschland oder Österreich; rechtlich ist der Staat zudem nicht zum Einspringen verpflichtet. Praktische Konsequenz: Bleiben Sie pro Person unter 100.000 Euro. Größere Beträge gehören auf mehrere Banken verteilt – das gilt als Grundregel für sicheres Sparen ohnehin, nicht nur hier.
Das Bigbank Tagesgeld im Detail
Das Tagesgeld der Bigbank ist ein klassisches, täglich verfügbares Konto. Es gibt keinen Mindestanlagebetrag – verzinst wird ab dem ersten Euro. Der Neukundenzins ist als Aktionszins für die ersten vier Monate garantiert; danach gilt der variable Zinssatz für Bestandskunden, der erfahrungsgemäß spürbar niedriger, im Marktvergleich aber weiterhin ordentlich ausfällt. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal jährlich zum 31. Dezember. Kontoführungsgebühren fallen keine an, das Online-Banking ist kostenlos inklusive.
Für den jederzeit verfügbaren Notgroschen oder geparktes Geld, das auf seinen Einsatz wartet – flexibel, ohne Bindung und ohne Mindestsumme. Wer den Aktionszins optimal nutzen will, behält das Ende der vier Monate im Blick und vergleicht dann neu.
Das Bigbank Festgeld im Detail
Beim Festgeld legen Sie sich auf eine feste Laufzeit fest und erhalten dafür einen über die gesamte Dauer garantierten Zinssatz – unabhängig davon, wie sich der Markt entwickelt. Die Bigbank bietet ein besonders breites Spektrum: Laufzeiten von einem Monat bis zu zehn Jahren (120 Monate). Die Mindestanlage liegt bei 1.000 Euro, eine Obergrenze gibt es nicht (für die Sicherung gelten weiter die 100.000 Euro). Praktisch ist die Wahl bei der Zinszahlung: jährlich oder erst am Ende der Laufzeit. Variante zwei sorgt für einen Zinseszinseffekt und damit für eine etwas höhere Gesamtrendite.
Für Geld, das Sie über einen planbaren Zeitraum sicher nicht brauchen und für das Sie sich den heutigen Zins festschreiben möchten. Gerade bei längeren Laufzeiten gehört die Bigbank regelmäßig zu den bestbewerteten Anbietern in unabhängigen Tests.
Tagesgeld oder Festgeld – was passt zu mir?
Die beiden Produkte schließen sich nicht aus, sondern ergänzen sich. Viele Sparer kombinieren sie sogar – den flexiblen Teil aufs Tagesgeld, den fest planbaren aufs Festgeld.
| Tagesgeld | Festgeld | |
|---|---|---|
| Verfügbarkeit | täglich, jederzeit | erst am Laufzeitende |
| Zinssatz | variabel (kann sich ändern) | über die Laufzeit fest garantiert |
| Mindestanlage | keine | 1.000 Euro |
| Ideal für | Notgroschen, kurzfristig geparktes Geld | planbar nicht benötigtes Geld, Zinssicherung |
Steuern: der Punkt, den viele übersehen
Als ausländisches Institut bietet die Bigbank keinen Freistellungsauftrag an. Die Bank führt also keine deutsche Abgeltungssteuer automatisch ab. Das bedeutet nicht, dass die Erträge steuerfrei sind: Sie müssen die Zinsen in Ihrer Steuererklärung über die Anlage KAP angeben und versteuern. Ein kleiner Pluspunkt dabei – in Estland selbst wird keine Quellensteuer einbehalten, es gibt also keinen doppelten Abzug und keine Rückforderung aus dem Ausland. Den Sparerpauschbetrag nutzen Sie in diesem Fall einfach im Rahmen der Steuererklärung.
Konto eröffnen – Schritt für Schritt
Die Eröffnung läuft vollständig online und ist in der Regel schnell erledigt. Voraussetzung sind Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Referenzkonto, über das Ein- und Auszahlungen laufen.
- Online-Antrag mit Ihren persönlichen Daten und dem Referenzkonto ausfüllen.
- Identität per Postident bestätigen – wahlweise online per Videochat oder in einer Postfiliale.
- Zugangsdaten erhalten und sich im Online-Banking der Bigbank anmelden.
- Erste Einzahlung vom Referenzkonto vornehmen – fertig.
Vor- und Nachteile auf einen Blick
Dafür spricht
- regelmäßig Spitzenzinsen bei Tages- und Festgeld
- keine Kontoführungsgebühren, Zinsen ab dem ersten Euro
- sehr breite Festgeld-Laufzeiten (1 bis 120 Monate)
- deutschsprachiger Kundenservice, übersichtliche Website
- gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro, kein Währungsrisiko
Das sollten Sie bedenken
- kein Freistellungsauftrag – Steuer selbst über die Erklärung
- nur estnische Sicherung, kein zusätzlicher Fonds; über 100.000 Euro verteilen
- Tagesgeld-Zinsgutschrift nur jährlich – kein unterjähriger Zinseszins
- Neukundenzins gilt nur die ersten vier Monate
- reine Online-Bank, kein Filialkontakt
Häufige Fragen zur Bigbank
Ist mein Geld bei der Bigbank sicher?
Einlagen sind bis 100.000 Euro pro Person über die gesetzliche estnische Einlagensicherung geschützt – ein EU-weit einheitlicher Standard. Innerhalb dieser Grenze gilt das Sparen bei der Bigbank als sicher. Wer mehr anlegen möchte, sollte den Betrag auf mehrere Banken verteilen.
Wie hoch ist die Einlagensicherung genau?
100.000 Euro pro Kunde, abgesichert über den estnischen Einlagensicherungs- und Investitionsgarantiefonds (Tagatisfond). Eine darüber hinausgehende freiwillige Sicherung gibt es nicht.
Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld?
Tagesgeld ist täglich verfügbar und variabel verzinst – ideal für flexibel benötigtes Geld. Festgeld bindet das Kapital für eine feste Laufzeit und garantiert dafür den Zinssatz über die gesamte Dauer.
Gibt es einen Mindestanlagebetrag?
Beim Tagesgeld nicht – hier wird ab dem ersten Euro verzinst. Beim Festgeld beträgt die Mindestanlage 1.000 Euro.
Muss ich die Zinsen selbst versteuern?
Ja. Die Bigbank bietet als ausländische Bank keinen Freistellungsauftrag an und führt keine Abgeltungssteuer ab. Die Zinsen geben Sie über die Anlage KAP in Ihrer Steuererklärung an. In Estland fällt keine Quellensteuer an.
Wie eröffne ich ein Konto?
Vollständig online: Antrag ausfüllen, Identität per Postident (Video oder Filiale) bestätigen, im Online-Banking anmelden und die erste Einzahlung vom deutschen Referenzkonto vornehmen.
Hat die Bigbank Filialen in Deutschland?
Nein. Die Bigbank ist in Deutschland seit 2009 eine reine Online-Bank ohne Filialen. Service läuft über Telefon und E-Mail auf Deutsch.
Wann werden die Zinsen gutgeschrieben?
Beim Tagesgeld einmal jährlich zum 31. Dezember. Beim Festgeld können Sie zwischen jährlicher Zinszahlung und Auszahlung am Laufzeitende wählen – Letzteres erzeugt einen Zinseszinseffekt.
Die jeweils tagesaktuellen Konditionen sehen Sie direkt beim Anbieter.
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