IKB Tagesgeld & Festgeld im Check: starke deutsche Einlagensicherung – und ein Angebot mit Haken
Die IKB direkt taucht in fast jedem Zinsvergleich auf – und punktet mit einem Sicherheitsargument, das einer estnischen oder maltesischen Bank fehlt: gleich zwei Schutzschilde aus Deutschland. Dazu kommt ein ungewöhnlich breites Angebot von fünf Sparprodukten, inklusive zweier Konten in US-Dollar. Genau bei diesen beiden lohnt der zweite Blick – denn höhere Dollar-Zinsen haben einen Preis, über den viele Werbeseiten schweigen.
Kurz gesagt: Die IKB direkt ist die Privatkundenmarke der deutschen IKB Deutsche Industriebank (gegründet 1924, Sitz Düsseldorf). Sie bietet Tagesgeld, Festgeld und das flexible FestgeldFlex in Euro sowie Tagesgeld und Festgeld in US-Dollar. Einlagen sind über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro geschützt, zusätzlich greift der freiwillige Fonds des Bundesverbands deutscher Banken. Pluspunkt beim Tagesgeld: die Zinsen werden vierteljährlich gutgeschrieben. Wichtig bei den Dollar-Konten: Es besteht ein Wechselkursrisiko.
Direkt zur IKB direkt · kostenlose Kontoeröffnung · keine Kontoführungsgebühren
- Wer: IKB direkt, Privatkundenmarke der IKB Deutsche Industriebank AG – einer deutschen Bank mit Sitz in Düsseldorf, seit 1924 auf die Finanzierung des Mittelstands spezialisiert.
- Fünf Produkte: Tagesgeld, Festgeld und FestgeldFlex in Euro – plus Tagesgeld und Festgeld in US-Dollar.
- Sicherheit: gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person (bei Gemeinschaftskonten 200.000 Euro) und zusätzlich der freiwillige Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB).
- Tagesgeld-Pluspunkt: vierteljährliche Zinsgutschrift sorgt für einen Zinseszinseffekt schon innerhalb des Jahres.
- Steuer bequem: Als deutsche Bank ermöglicht die IKB einen Freistellungsauftrag und führt die Abgeltungssteuer automatisch ab.
- Haken: Festgeld und FestgeldFlex starten erst ab 5.000 Euro – und die beiden Dollar-Konten bergen ein Wechselkursrisiko.
Inhalt
Wer ist die IKB?
Die IKB Deutsche Industriebank AG mit Sitz in Düsseldorf besteht seit 1924 und ist vor allem als Finanzierer des deutschen Mittelstands bekannt – mit Krediten, Risikomanagement sowie Kapitalmarkt- und Beratungsdiensten. Für Privatkunden tritt die Bank unter der Marke „IKB direkt" auf und bietet ein reines Online-Angebot aus Tages- und Festgeldern, Auszahlplänen und Depots. Die Privatkundensparte ist überschaubar und klar auf Sparprodukte fokussiert.
Zur Einordnung gehört Ehrlichkeit: Die IKB durchlief in der Finanzkrise 2008 eine schwierige Phase und wurde anschließend restrukturiert. Für Sparerinnen und Sparer ist heute vor allem eines entscheidend – Privateinlagen sind über die gesetzliche und die freiwillige Einlagensicherung geschützt. Was das konkret bedeutet, steht im nächsten Abschnitt.
Wie sicher ist mein Geld bei der IKB?
Hier liegt der eigentliche Trumpf der IKB direkt: ein doppelter Boden. Zunächst greift die gesetzliche deutsche Einlagensicherung über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) – sie sichert 100.000 Euro pro Person zu 100 Prozent ab (bei Gemeinschaftskonten 200.000 Euro), mit Rechtsanspruch und Auszahlung innerhalb weniger Tage. Diese Grenze ist EU-weit einheitlich. Da es sich um eine deutsche Bank handelt, profitieren Sie zusätzlich vom Spitzenrating Deutschlands.
Die IKB ist außerdem Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB). Dieser sichert Beträge oberhalb der gesetzlichen Grenze ab – pro Kunde in Millionenhöhe. Wichtig zu wissen: Auf die freiwillige Sicherung besteht kein gesetzlicher Rechtsanspruch. Den vollen, einklagbaren Schutz haben Sie bis 100.000 Euro. Wer ganz auf Nummer sicher gehen will, orientiert sich an dieser Grenze und verteilt größere Summen ohnehin auf mehrere Banken.
Die fünf IKB-Sparprodukte im Überblick
| Produkt | Bindung | Mindestanlage | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Tagesgeld (€) | täglich verfügbar | keine | vierteljährliche Zinsgutschrift |
| Festgeld (€) | 1–120 Monate fest | 5.000 € | Zins über die Laufzeit garantiert |
| FestgeldFlex (€) | 12–120 Monate | 5.000 € | bis 50 % jederzeit entnehmbar |
| USD-Tagesgeld | täglich verfügbar | — | in US-Dollar, Wechselkursrisiko |
| USD-Festgeld | feste Laufzeit | — | in US-Dollar, Wechselkursrisiko |
IKB Tagesgeld (Euro)
Das Euro-Tagesgeld der IKB ist ein klassisches, täglich verfügbares Konto ohne Mindestanlage und ohne Kontoführungsgebühren. Der Zinssatz ist variabel und kann sich – wie bei jedem Tagesgeld – ändern. Der angenehme Unterschied zu vielen Wettbewerbern: Die Zinsen werden nicht erst zum Jahresende, sondern vierteljährlich gutgeschrieben. Dadurch greift der Zinseszinseffekt schon innerhalb des Jahres.
Für den jederzeit verfügbaren Notgroschen und kurzfristig geparktes Geld – flexibel, ohne Bindung, und dank der quartalsweisen Gutschrift mit einem kleinen Renditevorteil gegenüber jährlich verzinsten Konten.
IKB Festgeld (Euro)
Beim Festgeld legen Sie sich auf eine feste Laufzeit fest und erhalten dafür einen über die gesamte Dauer garantierten Zinssatz – unabhängig von der Marktentwicklung. Die IKB bietet ein breites Spektrum von einem Monat bis zu zehn Jahren (120 Monate). Die Mindestanlage liegt bei 5.000 Euro, der für die gesetzliche Sicherung maßgebliche Höchstbetrag bei 100.000 Euro. Bei längeren Laufzeiten lässt sich teils eine Variante mit unterjähriger Zinszahlung wählen, was den Zinseszinseffekt verstärkt.
Für Geld, das Sie über einen planbaren Zeitraum sicher nicht benötigen und für das Sie sich den heutigen Zins festschreiben möchten. In unabhängigen Festgeld-Tests gehört die IKB direkt regelmäßig zu den Empfehlungen.
IKB FestgeldFlex – der Mittelweg
Das FestgeldFlex (von der IKB als „Kombigeld" geführt) verbindet beide Welten: Sie legen wie beim Festgeld zu einem garantierten Zins und mit fester Laufzeit an – können aber im Gegensatz zum klassischen Festgeld jederzeit bis zu 50 Prozent des Betrags wieder entnehmen. Laufzeiten reichen von 12 bis 120 Monaten, die Mindesteinlage beträgt 5.000 Euro, Kontoführungsgebühren fallen keine an.
Für alle, die den höheren Festgeldzins wollen, sich aber eine Hintertür offenhalten möchten, falls doch unerwartet Geld gebraucht wird. Der Zins liegt typischerweise über dem Tagesgeld, die Flexibilität über dem klassischen Festgeld.
Sparen in US-Dollar – verlockend, aber mit Risiko
Die IKB bietet ihr Tagesgeld und Festgeld auch in US-Dollar an. Der Reiz liegt auf der Hand: Das Zinsniveau in den USA war zuletzt höher als im Euroraum, entsprechend attraktiver wirken die Dollar-Zinsen. Doch genau hier ist die ehrliche Einordnung wichtiger als jede Zinszahl.
Sie zahlen in Euro ein, legen in Dollar an und holen Ihr Geld am Ende wieder in Euro heraus. Zwischen Ein- und Auszahlung kann sich der Euro-Dollar-Kurs in beide Richtungen bewegen. Wertet der Dollar gegenüber dem Euro ab, schmälert das Ihre Rendite – im ungünstigen Fall bis zu einem realen Verlust, obwohl die Dollar-Zinsen positiv waren. Wertet er auf, kommt ein Kursgewinn obendrauf. Hinzu kommen Umrechnungskosten beim Ein- und Auswechseln. Ein USD-Konto ist damit kein reines Zinsprodukt, sondern auch eine Währungswette – sinnvoll höchstens als kleiner, bewusst gewählter Baustein, nicht für den sicherheitsorientierten Notgroschen.
Steuern: bequemer als bei vielen Auslandsbanken
Hier spielt die IKB ihren Heimvorteil aus: Als deutsche Bank können Sie einen Freistellungsauftrag erteilen und so Ihren Sparerpauschbetrag direkt nutzen. Die fällige Abgeltungssteuer (zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer) führt die IKB automatisch an das Finanzamt ab. Anders als bei vielen ausländischen Banken müssen Sie die Zinsen also nicht selbst über die Steuererklärung nacherklären – ein spürbarer Komfortgewinn.
Konto eröffnen – Schritt für Schritt
Die Eröffnung läuft online. Voraussetzung sind ein Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Referenzkonto, über das Ein- und Auszahlungen abgewickelt werden.
- Gewünschtes Produkt wählen und den Online-Antrag mit Ihren Daten und dem Referenzkonto ausfüllen.
- Antrag ausdrucken und unterschreiben.
- Identität per PostIdent in einer Postfiliale bestätigen.
- Nach Freischaltung die erste Einzahlung vom Referenzkonto vornehmen – fertig.
Vor- und Nachteile auf einen Blick
Dafür spricht
- doppelte Sicherung: gesetzlich bis 100.000 € plus freiwilliger BdB-Fonds
- deutsche Bank, deutsches Spitzenrating, kein Währungsrisiko bei den Euro-Konten
- vierteljährliche Zinsgutschrift beim Tagesgeld
- Freistellungsauftrag möglich, Steuer wird automatisch abgeführt
- breites Angebot inklusive flexiblem FestgeldFlex
Das sollten Sie bedenken
- Festgeld und FestgeldFlex erst ab 5.000 Euro
- USD-Konten mit Wechselkursrisiko – kein sicheres Zinsprodukt
- Tagesgeldzins variabel, keine dauerhafte Zinsgarantie
- voller Rechtsanspruch nur bis 100.000 Euro
- reine Online-Bank, Kontakt nur digital und telefonisch
Häufige Fragen zur IKB direkt
Wie sicher ist mein Geld bei der IKB?
Einlagen sind über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person zu 100 Prozent geschützt (bei Gemeinschaftskonten 200.000 Euro). Zusätzlich ist die IKB Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken, der Beträge darüber hinaus absichert.
Was bedeutet die freiwillige Einlagensicherung des BdB?
Sie schützt Einlagen oberhalb der gesetzlichen 100.000-Euro-Grenze – pro Kunde in Millionenhöhe. Auf diese freiwillige Sicherung besteht jedoch kein gesetzlicher Rechtsanspruch. Den vollen, einklagbaren Schutz haben Sie bis 100.000 Euro.
Was ist der Unterschied zwischen Festgeld und FestgeldFlex?
Klassisches Festgeld bindet das Kapital komplett über die Laufzeit. Beim FestgeldFlex erhalten Sie ebenfalls einen garantierten Zins, können aber jederzeit bis zu 50 Prozent des angelegten Betrags wieder entnehmen.
Lohnt sich das IKB-Sparen in US-Dollar?
Die Dollar-Zinsen können höher sein als im Euroraum, aber es besteht ein Wechselkursrisiko: Bewegt sich der Euro-Dollar-Kurs ungünstig, kann das die Zinsen aufzehren oder sogar zu einem Verlust führen. Ein USD-Konto eignet sich daher nur als bewusst gewählter Baustein, nicht als sichere Geldanlage.
Gibt es einen Mindestanlagebetrag?
Beim Euro-Tagesgeld nicht. Für Festgeld und FestgeldFlex liegt die Mindesteinlage bei 5.000 Euro.
Kann ich einen Freistellungsauftrag stellen?
Ja. Als deutsche Bank ermöglicht die IKB einen Freistellungsauftrag und führt die Abgeltungssteuer automatisch ab. Sie müssen die Zinsen also nicht selbst über die Steuererklärung nacherklären.
Wie oft werden die Zinsen gutgeschrieben?
Beim Tagesgeld vierteljährlich, was einen Zinseszinseffekt innerhalb des Jahres ermöglicht. Beim Festgeld erfolgt die Gutschrift je nach Laufzeit und gewählter Variante jährlich oder unterjährig.
Wie eröffne ich ein Konto bei der IKB?
Online: Produkt wählen, Antrag ausfüllen, ausdrucken und unterschreiben, per PostIdent in einer Postfiliale legitimieren und nach der Freischaltung vom Referenzkonto einzahlen.
Die jeweils tagesaktuellen Konditionen sehen Sie direkt beim Anbieter.
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