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Kredit trotz Kurzarbeit – geht das? Was mit Kurzarbeitergeld als Einkommen möglich ist
Kurzarbeit bedeutet weniger Geld auf dem Konto – und manchmal trotzdem eine Ausgabe, die nicht warten kann. Ein Kredit ist in dieser Phase nicht ausgeschlossen, aber die Bank schaut aus einem besonderen Grund genauer hin: Kurzarbeit sagt auch etwas über die Lage deines Arbeitgebers aus. Diese Seite zeigt, worauf Banken achten, welche Kreditart in dieser Phase passt, was bei Kurzarbeit null, Nebenjob oder befristetem Vertrag gilt – und was du bei einem bereits laufenden Kredit zuerst tun solltest.
Das Wichtigste in Kürze
- Kurzarbeit führt zu einem vorübergehenden Entgeltausfall; das Kurzarbeitergeld gleicht diesen teilweise aus. Kurzarbeit kann zudem auf wirtschaftliche Schwierigkeiten des Arbeitgebers hindeuten.
- Für die Prüfung können zusätzlich die voraussichtliche Dauer der Kurzarbeit und die Stabilität des Beschäftigungsverhältnisses relevant sein.
- Ein zweiter Kreditnehmer mit stabilem Einkommen kann die Ausgangslage deutlich verbessern; eine Zusage ist dadurch nicht garantiert.
- Läuft die Kurzarbeit nur kurz und ist das Arbeitsverhältnis stabil, stehen die Chancen besser.
- Läuft bereits ein Kredit, gehört das Gespräch über Ratenpause, Stundung oder Laufzeit an den Anfang.
- Meide „garantierte" Zusagen und alles mit Vorkosten – das sind starke Warnsignale.
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Was heißt „Kredit trotz Kurzarbeit"?
Bei Kurzarbeit reduziert der Arbeitgeber vorübergehend die Arbeitszeit, weil weniger zu tun ist – etwa in einer wirtschaftlich schwierigen Phase. Für die ausgefallene Arbeitszeit springt die Agentur für Arbeit mit dem Kurzarbeitergeld ein. Es ersetzt rund 60 Prozent der Nettoentgelt-Differenz, mit mindestens einem Kind etwa 67 Prozent. Für die Stunden, die du weiter arbeitest, zahlt der Arbeitgeber ganz normal Lohn. Unter dem Strich hast du also ein geringeres, aber weiterhin vorhandenes Einkommen.
Für die Einschätzung der Dauer ist 2026 eine Sonderregel wichtig: Betriebe können Kurzarbeitergeld derzeit insgesamt bis zu 24 Monate beziehen, längstens jedoch bis zum 31. Dezember 2026. Ab 1. Januar 2027 gilt nach derzeitiger Rechtslage wieder die reguläre Höchstdauer von zwölf Monaten. Die tatsächliche Kurzarbeit im einzelnen Betrieb kann deutlich früher enden.
Auf deiner Abrechnung stehen der Lohn für die geleisteten Stunden und das Kurzarbeitergeld. Ob und in welcher Höhe eine Bank das Kurzarbeitergeld bei ihrer Kreditwürdigkeitsprüfung als anrechenbares Einkommen berücksichtigt, hängt von ihren Vergabekriterien ab. Halte die letzten Lohnabrechnungen und Gehaltsabrechnungen deshalb bereit, bevor du irgendwo anfragst. Bei der Kurzarbeit schwingt eine zusätzliche Frage mit: Wie stabil ist das Beschäftigungsverhältnis, wenn der Betrieb wirtschaftliche Schwierigkeiten hat?
Warum sind Banken bei Kurzarbeit besonders vorsichtig?
Hier kommen zwei Faktoren zusammen:
Das Einkommen ist reduziert
Weil das Kurzarbeitergeld nur einen Teil des Lohnausfalls ersetzt, bleibt in der Haushaltsrechnung weniger Spielraum für eine Rate. Eine kleinere Summe oder eine längere Laufzeit kann das ausgleichen.
Die Stabilität des Beschäftigungsverhältnisses
Das ist der eigentliche Unterschied zu anderen Einkommenslücken. Kurzarbeit kann auf wirtschaftliche Schwierigkeiten des Arbeitgebers hindeuten. Für die Kreditprüfung können deshalb die voraussichtliche Dauer der Kurzarbeit und die Stabilität deines Beschäftigungsverhältnisses zusätzlich relevant sein.
Oft kommt die Schufa hinzu
Ist die Bonität zusätzlich belastet, verschärft sich die Lage. Wie du gegensteuerst, zeigt der Ratgeber Schufa-Score verbessern.
Was deine Chancen verbessert
Ein zweiter Kreditnehmer mit stabilem Einkommen
Ein zweiter Kreditnehmer mit stabilem Einkommen kann die Ausgangslage deutlich verbessern, weil die Bank beide Antragsteller und deren finanzielle Situation prüft. Eine Zusage ist dadurch nicht garantiert. Die zweite Person wird selbst Vertragspartei. Beide haften grundsätzlich für die gesamte Schuld, nicht anteilig. Ein Bürge ist davon rechtlich zu unterscheiden. Wie das funktioniert, erklärt Kredit mit Bürgen oder Mitantragsteller.
Eine kurze, absehbare Kurzarbeit
Ist klar, dass die Kurzarbeit nur wenige Monate dauert und dein Arbeitsplatz sicher ist, sinkt das Risiko für die Bank. Ein unbefristeter Vertrag in einem gesunden Bereich des Unternehmens wirkt positiv.
Realistische Summe und Rate
Eine bescheidene Kreditsumme und eine Rate, die schon aus dem reduzierten Einkommen sicher tragbar ist, erhöhen die Zusagechance und schützen dich davor, dich zu übernehmen.
Läuft schon ein Kredit? Zuerst mit der Bank reden
- Ratenpause oder Stundung: Viele Banken bieten bei vorübergehendem Einkommensrückgang eine Aussetzung oder Senkung der Rate an. Ob und unter welchen Voraussetzungen, steht im Vertrag – die Laufzeit verlängert sich dabei in der Regel, und Zinsen laufen weiter.
- Laufzeit verlängern: Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht aber den Gesamtbetrag. Sprich das im selben Gespräch mit an.
- Arbeitgeberdarlehen erfragen: Manche Betriebe gewähren ein Arbeitgeberdarlehen. Ob es angeboten wird und zu welchen Bedingungen, unterscheidet sich stark; die Rückzahlung wird meist mit dem Lohn verrechnet.
- Ratenschutzversicherung prüfen: Manche bestehenden Kredite haben eine Absicherung, die bei unverschuldetem Einkommensausfall greifen kann. Eine solche Restschuldversicherung greift allerdings nur nach den Bedingungen der jeweiligen Police – ein Blick in die Unterlagen lohnt sich trotzdem.
- Bei Schulden zur Beratung: Wenn die Kurzarbeit finanziell in eine echte Schieflage führt, hilft eine anerkannte Schuldnerberatung weiter; kommunale und gemeinnützige Stellen beraten häufig kostenlos oder gegen einen geringen Eigenanteil.
Welche Kreditart passt bei Kurzarbeit?
Nicht jeder Bedarf braucht denselben Kredit. Weil das Einkommen vorübergehend niedriger ist, wirkt sich die Wahl der Finanzierungsart stärker aus als sonst.
Ratenkredit
- der Normalfall für größere Anschaffungen,
- Laufzeit und Summe lassen sich an das reduzierte Einkommen anpassen,
- eine Sondertilgung nach Ende der Kurzarbeit kann die Laufzeit wieder verkürzen.
Kleinkredit
- für kleinere Finanzierungsbeträge,
- Rate abhängig von Betrag, Laufzeit und Zins,
- bei sehr kleinen Beträgen besonders auf Effektivzins und Zusatzkosten achten.
Autokredit
- das Fahrzeug kann der Bank als Sicherheit dienen,
- je nach Anbieter genügt auch der Nachweis des Fahrzeugkaufs,
- Einkommen und Stabilität des Beschäftigungsverhältnisses werden trotzdem geprüft.
Umschuldung
- bündelt bestehende Raten zu einer,
- kann Kosten sparen oder die monatliche Belastung senken,
- effektiver Jahreszins, Gesamtbetrag, Laufzeit und Ablösekosten zusammen vergleichen.
Bei einer Baufinanzierung oder einem Immobilienkredit ist die Prüfung deutlich umfangreicher, weil Eigenkapital, Beleihung und die langfristige Tragfähigkeit hinzukommen. Während einer laufenden Kurzarbeit ist das schwierig – wer kurz vor einem Immobilienkauf steht, sollte die Kurzarbeit frühzeitig mit dem finanzierenden Institut besprechen, statt sie zu verschweigen.
Ein Dispo und eine Kreditkarte mit Teilzahlung gehören häufig zu den teureren Möglichkeiten, einen länger anhaltenden Engpass zu finanzieren. Beide sind bonitätsabhängig und können von der Bank geändert werden. Wenn der Engpass absehbar länger dauert, kann eine geordnete Finanzierung deutlich günstiger sein als ein dauerhaft ausgereizter Dispo.
Wenn Kurzarbeit auf andere Situationen trifft
Kurzarbeit kommt selten allein. Diese Kombinationen tauchen besonders häufig auf.
Kurzarbeit und Nebenjob
- ein zusätzliches Einkommen kann die Haushaltsrechnung stabilisieren – auch aus selbstständiger Nebentätigkeit,
- Voraussetzung ist, dass es nachweisbar und regelmäßig ist,
- wurde die Nebentätigkeit bereits vor Beginn der Kurzarbeit ausgeübt, wird der daraus erzielte Nebenverdienst grundsätzlich nicht auf das Kurzarbeitergeld angerechnet,
- wird eine Beschäftigung oder selbstständige Tätigkeit dagegen erst während des Kurzarbeitergeldbezugs aufgenommen, wird das daraus erzielte Entgelt grundsätzlich berücksichtigt und kann das Kurzarbeitergeld mindern,
- ob ein Nebenjob zulässig ist, gehört vorher mit Arbeitgeber und Agentur für Arbeit geklärt.
Kurzarbeit und Teilzeit
- das Einkommen ist ohnehin niedriger,
- die Rate muss entsprechend kleiner ausfallen,
- ein zweiter Kreditnehmer kann hier besonders hilfreich sein.
Kurzarbeit und befristeter Vertrag
- zwei Unsicherheiten treffen zusammen,
- die Kreditlaufzeit sollte die Restlaufzeit des Vertrags berücksichtigen,
- Banken bewerten Befristungen unterschiedlich.
Kurzarbeit und laufender Kredit
- zuerst mit der bestehenden Bank sprechen,
- Ratenpause, Stundung oder Laufzeit verlängern prüfen,
- erst danach über eine neue Finanzierung nachdenken.
Kurzarbeit, Elternzeit und Krankengeld sind nicht dasselbe
- Elternzeit: Bei Elternzeit besteht das Arbeitsverhältnis grundsätzlich fort und während der Elternzeit gilt besonderer Kündigungsschutz. Nach ihrem Ende gelten grundsätzlich wieder die vertraglichen Arbeitsbedingungen; ob exakt derselbe Arbeitsplatz zurückgegeben werden muss, hängt unter anderem vom Arbeitsvertrag ab.
- Krankengeld: Auch hier kann das verfügbare Einkommen sinken. Der Leistungsbezug knüpft jedoch an Arbeitsunfähigkeit an und nicht an einen vorübergehenden Arbeitsausfall des Betriebs. Die Frage nach der wirtschaftlichen Lage des Arbeitgebers stellt sich deshalb anders.
- Kurzarbeit: Hier kommt hinzu, dass die Kurzarbeit auf wirtschaftliche Schwierigkeiten des Arbeitgebers hindeuten kann.
Deshalb lassen sich Ratschläge aus Elternzeit- oder Krankengeld-Ratgebern nicht eins zu eins übertragen.
Deine Anbieter-Optionen im Überblick
Wenn du prüfen willst, ob trotz Kurzarbeit eine Finanzierung möglich ist, sind das die realistischen Anlaufstellen:
Spezialisierter Kreditvermittler
Ein Vermittler fragt mit einer einzigen, schufaneutralen Kreditanfrage bei mehreren Banken nach passenden Finanzierungsmöglichkeiten – auch bei solchen, die mit besonderen Einkommenssituationen umgehen. Für dich kostenlos und unverbindlich. Mit einem zweiten Kreditnehmer können über den Vermittler mehrere Banken auf passende Finanzierungsmöglichkeiten geprüft werden. Eine Kreditzusage ist dadurch nicht garantiert; die Konditionsanfrage belastet den SCHUFA-Score nach Angaben des Anbieters nicht.
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Weiterer geprüfter Anbieter
CrediMaxx bietet ebenfalls eine kostenlose und schufaneutrale Kreditanfrage über ein eigenes Partnernetzwerk an – gerade bei einer erklärungsbedürftigen Einkommenssituation wie der Kurzarbeit. Mehrere Vermittler sollten jedoch nicht wahllos parallel beauftragt werden, weil sich deren Bankpartner überschneiden können.
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creditolo
creditolo vermittelt nach eigenen Angaben über Partnerbanken und Kooperationspartner. Weil die Häuser unterschiedliche Kriterien haben, kann eine weitere Anfrage zu einem passenden Angebot führen. Welche Partner angefragt werden, welche Anfrageart übermittelt wird und welche Kosten entstehen, gibt der Anbieter selbst an – das gehört vor dem Absenden gelesen.
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MAXDA
MAXDA arbeitet nach eigenen Angaben mit mehreren Partnerbanken zusammen. Die Entscheidung trifft am Ende immer die jeweilige Bank; eine Zusage ist mit der Anfrage nicht verbunden. Welche Daten an wen weitergegeben werden und welche Anfrage ausgelöst wird, steht in den Hinweisen des Anbieters.
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Vorzeitige Lohnauszahlung über MyWage
MyWage ermöglicht nach eigenen Angaben den vorzeitigen Zugriff auf einen Teil des bereits verdienten Arbeitsentgelts. Rechtlich erfolgt dies laut AGB über den gesonderten Ankauf einer Arbeitsentgeltforderung; es handelt sich nicht um einen klassischen Gehaltsvorschuss des Arbeitgebers. Ob die Nutzung während Kurzarbeit möglich ist, hängt von den aktuellen Annahmekriterien des Anbieters ab.
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Schritt für Schritt vorgehen
- Dauer und Beschäftigungsverhältnis einschätzen. Ist die Kurzarbeit absehbar befristet und dein Arbeitsverhältnis stabil? Beides kann für die Prüfung zusätzlich relevant sein.
- Bedarf und Timing klären. Kann die Ausgabe warten, bis die Kurzarbeit vorbei ist? Wenn du anschließend wieder regulär arbeitest und dein volles Gehalt erhältst, kann sich die Ausgangslage für eine Finanzierung verbessern.
- Laufenden Kredit zuerst klären. Ratenpause, Stundung oder eine längere Laufzeit mit der bestehenden Bank besprechen, bevor eine neue Finanzierung dazukommt.
- Zweiten Kreditnehmer prüfen. Steht eine Person mit stabilem Einkommen bereit, die mitunterschreiben würde? Das kann die Ausgangslage deutlich verbessern, garantiert aber keine Zusage.
- Summe und Rate realistisch wählen. Plane die Rate so, dass sie schon mit dem reduzierten Einkommen sicher tragbar ist.
- Schufaneutral anfragen. Vor dem Absenden prüfen, ob der Anbieter eine Konditionsanfrage verwendet und welche Kosten entstehen.
Für wen sich welcher Weg eignet
Eine Finanzierung kann klappen, wenn …
- die Kurzarbeit kurz ist und der Job als sicher gilt,
- ein zweiter Kreditnehmer mit stabilem Einkommen mitmacht,
- die Rate schon mit dem reduzierten Einkommen tragbar ist,
- es um einen konkreten, planbaren Bedarf geht.
Lieber warten oder Abstand nehmen, wenn …
- die Kurzarbeit lang läuft oder eine Kündigung im Raum steht,
- kein zweites, stabiles Einkommen verfügbar ist,
- die Rate nur knapp aufs Kurzarbeitergeld passt,
- ein Anbieter Geld vorab verlangt oder eine Zusage „garantiert".
Worauf du unbedingt achten musst
- Die eigene Lage ehrlich einschätzen. Wenn auf die Kurzarbeit eine Kündigung folgen könnte, ist ein neuer Kredit riskant. Dann ist Zurückhaltung der klügere Weg.
- Reduziertes Einkommen nicht überschätzen. Plane die Rate so, dass sie auch mit dem geringeren Budget locker tragbar bleibt.
- Vorkosten und Garantieversprechen sind starke Warnsignale. Eine vom Verbraucher geschuldete erfolgsabhängige Vermittlungsvergütung wird grundsätzlich erst fällig, wenn das vermittelte Darlehen ausgezahlt wurde und ein Widerruf nicht mehr möglich ist. Gesondert vereinbarte Beratungsentgelte und erforderliche Auslagen können davon abweichen und müssen transparent offengelegt werden.
- Warten ist erlaubt. Eine Anschaffung, die Zeit hat, wartet besser bis nach der Kurzarbeit – das ist günstiger und sicherer.
Sonderfälle
Kurzarbeit null
Bei Kurzarbeit null entfällt die Arbeitszeit vollständig. Deshalb gibt es kein Arbeitsentgelt für tatsächlich geleistete Stunden; stattdessen wird Kurzarbeitergeld gezahlt. Zusätzlich können je nach Arbeitgeber tarifliche oder freiwillige Zuschüsse zum Kurzarbeitergeld hinzukommen. Der finanzielle Spielraum kann dadurch trotzdem deutlich geringer sein als bei regulärer Beschäftigung. Ein zweiter Kreditnehmer mit stabilem Einkommen kann in dieser Situation hilfreich sein. Was ohne klassischen laufenden Gehaltsnachweis geht, vertieft Kredit ohne Einkommensnachweis.
Wenn aus der Kurzarbeit Arbeitslosigkeit wird
Folgt auf die Kurzarbeit doch eine Kündigung oder ein Aufhebungsvertrag, ändert sich die Lage grundlegend. Welche Möglichkeiten dann bleiben, beschreibt Kredit für Arbeitslose. Und wenn bereits eine Bank abgelehnt hat, hilft der Fahrplan Kredit abgelehnt – was tun. Wie die Vermittlung grundsätzlich abläuft, erklärt Kreditvermittler.
Wenn das Geld dauerhaft nicht reicht
Reicht das Einkommen aus Lohn und Kurzarbeitergeld dauerhaft nicht für den Lebensunterhalt, können vorrangige Leistungen wie Wohngeld oder Kinderzuschlag infrage kommen. Ob und in welcher Höhe, rechnet die zuständige Stelle aus – geprüft gehört das, bevor ein Kredit die Lücke schließen soll.
Bereit, deine Möglichkeiten auszuloten? Eine kostenlose, unverbindliche und schufaneutrale Anfrage kann zeigen, ob ein Finanzierungspartner trotz Kurzarbeit infrage kommt.
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Fazit
Ein Kredit trotz Kurzarbeit ist möglich, aber die Bank prüft genauer: Das Einkommen ist vorübergehend reduziert, und Kurzarbeit kann auf wirtschaftliche Schwierigkeiten des Arbeitgebers hindeuten. Relevant sind deshalb die voraussichtliche Dauer der Kurzarbeit und die Stabilität deines Beschäftigungsverhältnisses. Ein zweiter Kreditnehmer mit stabilem Einkommen kann die Ausgangslage deutlich verbessern; wichtig sind zudem eine realistische Summe und eine tragbare Rate. Läuft bereits ein Kredit, lohnt sich zuerst das Gespräch mit der Bank über Ratenpause, Stundung oder eine längere Laufzeit. Und ist die Anschaffung nicht dringend, ist Warten bis nach der Kurzarbeit häufig der klügste Weg.
Häufige Fragen
Bekomme ich trotz Kurzarbeit einen Kredit?
Grundsätzlich ja, aber die Bank prüft strenger. Das liegt am reduzierten Einkommen und an der Frage, wie sicher dein Arbeitsplatz ist. Mit einem zweiten Kreditnehmer und einer kurzen, absehbaren Kurzarbeit steigen die Chancen deutlich.
Zählt Kurzarbeitergeld als Einkommen?
Auf deiner Abrechnung stehen der Lohn für die geleisteten Stunden und das Kurzarbeitergeld. Ob und in welcher Höhe eine Bank das Kurzarbeitergeld bei ihrer Kreditwürdigkeitsprüfung als anrechenbares Einkommen berücksichtigt, hängt von ihren Vergabekriterien ab.
Wie hoch ist das Kurzarbeitergeld?
Es ersetzt rund 60 Prozent der Nettoentgelt-Differenz, mit mindestens einem Kind etwa 67 Prozent. Für die weiterhin geleisteten Arbeitsstunden zahlt der Arbeitgeber normalen Lohn. Unter dem Strich ist dein Einkommen also geringer, aber vorhanden.
Warum ist die Stabilität des Arbeitsverhältnisses bei Kurzarbeit so wichtig?
Weil Kurzarbeit auf wirtschaftliche Schwierigkeiten des Arbeitgebers hindeuten kann. Für die Kreditprüfung können deshalb die voraussichtliche Dauer der Kurzarbeit und die Stabilität des Beschäftigungsverhältnisses zusätzlich relevant sein. Ein stabiles, unbefristetes Arbeitsverhältnis wirkt hier positiv.
Verbessert ein zweiter Kreditnehmer meine Chancen?
Ein zweiter Kreditnehmer mit stabilem Einkommen kann die Ausgangslage deutlich verbessern, weil die Bank beide Antragsteller und deren finanzielle Situation prüft. Eine Zusage ist dadurch nicht garantiert. Beide haften grundsätzlich für die gesamte Schuld, nicht anteilig – das sollte vorher ausgesprochen sein.
Sollte ich lieber warten, bis die Kurzarbeit vorbei ist?
Wenn die Anschaffung nicht dringend ist, kann Warten sinnvoll sein. Nimmst du nach der Kurzarbeit wieder die reguläre Arbeitszeit auf und erhältst dein volles Gehalt, kann das deine Ausgangslage bei der Kreditprüfung verbessern.
Was gilt bei Kurzarbeit null?
Bei Kurzarbeit null entfällt die Arbeitszeit vollständig. Deshalb gibt es kein Arbeitsentgelt für tatsächlich geleistete Stunden; stattdessen wird Kurzarbeitergeld gezahlt. Zusätzlich können je nach Arbeitgeber tarifliche oder freiwillige Zuschüsse zum Kurzarbeitergeld hinzukommen. Der finanzielle Spielraum kann dadurch trotzdem deutlich geringer sein als bei regulärer Beschäftigung. Ein zweiter Kreditnehmer mit stabilem Einkommen kann in dieser Situation hilfreich sein.
Belastet eine Kreditanfrage meine Schufa?
Eine Konditionsanfrage wird bei der SCHUFA zu Dokumentationszwecken gespeichert, beeinflusst den Bonitätsscore aber nicht. Davon zu unterscheiden ist eine verbindliche Kreditanfrage. Prüfe deshalb vor dem Absenden, welche Anfrageart der Anbieter verwendet.
Kann ich einen laufenden Kredit pausieren?
Häufig ja. Viele Banken bieten bei vorübergehendem Einkommensrückgang eine Ratenpause oder Stundung an; Voraussetzungen und Folgen stehen im Vertrag. Die Laufzeit verlängert sich dabei in der Regel, und Zinsen laufen weiter. Ein Blick auf eine eventuelle Ratenschutzversicherung lohnt sich zusätzlich.
Kann ich als Kurzarbeiter einen Gehaltsvorschuss bekommen?
Zu unterscheiden sind zwei Wege. Ein klassischer Gehaltsvorschuss ist eine Vorauszahlung des Arbeitgebers auf Arbeitslohn, der erst noch verdient wird; ob dein Betrieb das anbietet, klärst du direkt dort. Davon zu unterscheiden ist die vorzeitige Auszahlung bereits verdienten Entgelts über einen Anbieter wie MyWage, die laut dessen AGB über den Ankauf einer Arbeitsentgeltforderung erfolgt. Ob eine Nutzung während Kurzarbeit möglich ist, hängt von den Annahmekriterien des Anbieters ab.
Was, wenn die Bank ablehnt?
Eine Absage ist die Entscheidung einer einzelnen Bank. Über einen Vermittler lassen sich mehrere Geldgeber prüfen. Sinnvoll ist, zuerst den Grund einzugrenzen und Summe oder Laufzeit anzupassen, statt weitere verbindliche Anträge zu streuen.
Woran erkenne ich unseriöse Angebote?
An pauschalen Vorkosten, an garantierten Zusagen ohne Prüfung und an der Aufforderung, per Gutscheinkarte oder Nachnahme zu zahlen. Eine vom Verbraucher geschuldete erfolgsabhängige Vermittlungsvergütung wird grundsätzlich erst nach Auszahlung des Darlehens fällig; gesondert vereinbarte Beratungsentgelte und erforderliche Auslagen sind davon zu unterscheiden und müssen transparent offengelegt werden.
Welche Kreditart passt bei Kurzarbeit am besten?
Ein Ratenkredit mit angepasster Summe und Laufzeit ist der Normalfall; eine Sondertilgung nach Ende der Kurzarbeit kann die Laufzeit später wieder verkürzen. Bei kleinen Beträgen kommt ein Kleinkredit infrage, beim Fahrzeugkauf ein Autokredit, bei dem das Fahrzeug als Sicherheit dienen kann. Ein Dispo ist bei längerem Finanzierungsbedarf häufig eine teure Lösung.
Ist eine Baufinanzierung während der Kurzarbeit möglich?
Schwierig. Die Prüfung ist deutlich umfangreicher, weil Eigenkapital, Beleihung und die langfristige Tragfähigkeit hinzukommen. Wer kurz vor einem Immobilienkauf steht, sollte die Kurzarbeit frühzeitig mit dem finanzierenden Institut besprechen statt sie zu verschweigen.
Hilft eine Umschuldung während der Kurzarbeit?
Eine Umschuldung bündelt bestehende Raten zu einer und kann Kosten sparen oder die monatliche Belastung senken. Auch bei einer Umschuldung wird die Kreditwürdigkeit erneut geprüft. Wie das reduzierte Einkommen und das Kurzarbeitergeld berücksichtigt werden, hängt vom jeweiligen Kreditgeber und Produkt ab. Vergleiche effektiven Jahreszins, Gesamtbetrag, Laufzeit und mögliche Ablösekosten gemeinsam.
Darf ich während der Kurzarbeit einen Nebenjob annehmen?
Ein zusätzliches Einkommen kann die Haushaltsrechnung stabilisieren, wenn es nachweisbar und regelmäßig ist. Wurde die Nebentätigkeit bereits vor Beginn der Kurzarbeit ausgeübt, wird der daraus erzielte Nebenverdienst grundsätzlich nicht auf das Kurzarbeitergeld angerechnet. Wird eine Beschäftigung oder selbstständige Tätigkeit dagegen erst während des Kurzarbeitergeldbezugs aufgenommen, wird das daraus erzielte Entgelt grundsätzlich berücksichtigt und kann das Kurzarbeitergeld mindern. Ob ein Nebenjob zulässig ist, gehört vorher mit dem Arbeitgeber und der Agentur für Arbeit geklärt.
Was gilt bei Kurzarbeit und befristetem Arbeitsvertrag?
Dann treffen zwei Unsicherheiten zusammen. Die Kreditlaufzeit sollte die Restlaufzeit des Arbeitsvertrags berücksichtigen; wie stark Banken eine Befristung gewichten, unterscheidet sich von Institut zu Institut. Ein zweiter Kreditnehmer mit stabilem Einkommen kann in dieser Kombination besonders hilfreich sein.
Wird Kurzarbeit wie Elternzeit oder Krankengeld bewertet?
Nein. Bei Elternzeit besteht das Arbeitsverhältnis grundsätzlich fort und es gilt besonderer Kündigungsschutz; nach ihrem Ende gelten grundsätzlich wieder die vertraglichen Arbeitsbedingungen, wobei vom Arbeitsvertrag abhängt, ob exakt derselbe Arbeitsplatz zurückgegeben werden muss. Beim Krankengeld kann das verfügbare Einkommen ebenfalls sinken; der Leistungsbezug knüpft jedoch an Arbeitsunfähigkeit an und nicht an einen vorübergehenden Arbeitsausfall des Betriebs. Bei Kurzarbeit kommt hinzu, dass sie auf wirtschaftliche Schwierigkeiten des Arbeitgebers hindeuten kann – deshalb lassen sich Ratschläge aus anderen Ratgebern nicht eins zu eins übertragen.
Was ist der Unterschied zwischen Bürge und zweitem Kreditnehmer?
Ein zweiter Kreditnehmer wird selbst Vertragspartei, sein Einkommen fließt in die Prüfung ein, und er haftet grundsätzlich für die gesamte Schuld. Ein Bürge übernimmt eine eigenständige Sicherheit und haftet nach den Bedingungen der Bürgschaft. Viele Kreditangebote sehen ausdrücklich nur den zweiten Kreditnehmer vor.
Kann ich die Laufzeit eines bestehenden Kredits verlängern?
Das hängt vom Vertrag und vom Angebot der Bank ab. Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht aber den Gesamtbetrag. Sprich darüber zusammen mit Ratenpause und Stundung im selben Gespräch – bevor eine Rate platzt, nicht danach.
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