Finanz-Glossar: die wichtigsten Begriffe zu Konto, Kredit, Baufinanzierung & Kreditkarte einfach erklärt
Von Effektivzins über Zinsbindung bis Auslandseinsatzentgelt: In diesem Glossar erklären wir die wichtigsten Finanzbegriffe kurz und verständlich. So weißt Du beim Vergleichen von Konto, Kredit, Baufinanzierung, Kreditkarte und Solaranlage immer genau, worum es geht.
Kurz erklärt: Dieses Finanz-Glossar definiert die zentralen Begriffe rund um private Finanzprodukte – jeweils in ein bis drei Sätzen und mit eigenem Sprung-Anker. Es hilft Dir, Angebote richtig einzuordnen und die typischen Kostenfallen zu erkennen. Eine Übersicht aller Vergleiche findest Du auf der Seite Finanzen vergleichen.
A
Annuitätendarlehen
Darlehensform mit gleichbleibender monatlicher Rate (Annuität). Die Rate besteht aus Zins und Tilgung; mit der Zeit sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt. Üblich bei der Baufinanzierung.
Anschlussfinanzierung
Finanzierung der Restschuld, wenn die Zinsbindung einer bestehenden Baufinanzierung ausläuft. Möglich über Prolongation bei der eigenen Bank, Umschuldung zu einer anderen Bank oder ein Forward-Darlehen. Mehr dazu im Ratgeber zur Anschlussfinanzierung.
Auslandseinsatzentgelt
Gebühr für Kartenzahlungen außerhalb des Euroraums, meist ein Prozentsatz des Umsatzes. Eine Reisekreditkarte verzichtet häufig darauf.
B
Baufinanzierung
Langfristiges Darlehen zur Finanzierung einer Immobilie – für Kauf, Bau oder Anschluss. Wichtige Größen sind Eigenkapital, Sollzins, Zinsbindung und Tilgung. Siehe Baufinanzierung im Vergleich.
Beleihungswert
Der von der Bank dauerhaft als sicher angesetzte Wert einer Immobilie. Je niedriger der Beleihungsauslauf – also das Darlehen im Verhältnis zum Beleihungswert –, desto geringer das Risiko der Bank und meist desto günstiger der Zins.
Bonität
Die Kreditwürdigkeit einer Person, also die Einschätzung, wie zuverlässig sie einen Kredit zurückzahlt. Eine gute Bonität führt in der Regel zu einem niedrigeren Zins.
C
Charge-Karte
Kreditkarten-Typ, bei dem alle Umsätze gesammelt und einmal monatlich vollständig vom Konto abgebucht werden. In Deutschland die häufigste Form der echten Kreditkarte – mehr im Kreditkarten-Vergleich.
D
Debitkarte
Karte, bei der Zahlungen sofort oder zeitnah vom Girokonto abgebucht werden. Anders als bei der Kreditkarte gibt es keinen Zahlungsaufschub.
Dispositionskredit / Dispozins
Eingeräumter Überziehungsrahmen auf dem Girokonto. Der Dispozins ist meist hoch; bei dauerhafter Nutzung lohnt sich oft eine Umschuldung in einen günstigeren Ratenkredit.
Dynamic Currency Conversion (DCC)
Im Ausland angebotene Sofortumrechnung in Euro statt in der Landeswährung. Der Wechselkurs ist dabei meist schlechter – besser immer in Landeswährung zahlen.
E
Effektivzins
Der Jahreszins, der neben dem Sollzins weitere Kosten enthält und so die tatsächliche jährliche Belastung eines Kredits abbildet. Für den Kreditvergleich ist der Effektivzins die entscheidende Größe.
Eigenkapital
Die eigenen Mittel, die Du in eine Finanzierung einbringst. Mehr Eigenkapital senkt das Risiko der Bank und damit in der Regel den Zins.
Eigenverbrauch
Der Anteil des selbst erzeugten Solarstroms, den Du direkt selbst nutzt. Er ist wirtschaftlich am wertvollsten, weil er teuren Netzstrom ersetzt – siehe Photovoltaik vergleichen.
Einspeisevergütung
Gesetzlich geregelte Vergütung für Solarstrom, den Du ins Netz einspeist. Für Neuanlagen ist sie festgelegt und wird über die Zeit angepasst; der Eigenverbrauch ist meist der wirtschaftlichere Teil.
F
Forward-Darlehen
Darlehen, mit dem Du Dir heutige Zinsen für eine erst in einigen Jahren anstehende Anschlussfinanzierung sicherst – gegen einen kleinen Zinsaufschlag. Sinnvoll, wenn Du steigende Zinsen erwartest.
G
Girokonto
Das zentrale Konto für den täglichen Zahlungsverkehr – Gehalt, Miete, Lastschriften und Kartenzahlungen. Konten unterscheiden sich vor allem bei Gebühren, Bedingungen und Karten; siehe Girokonto-Vergleich.
Grundschuld
Im Grundbuch eingetragenes Recht, das der Bank die Immobilie als Sicherheit für das Darlehen dient. Bei einem Bankwechsel kann sie auf die neue Bank übertragen werden.
Guthabenzins
Zinssatz, den die Bank auf das Guthaben eines Kontos zahlt. Bei Girokonten eher selten, bei Tagesgeldkonten üblich.
J
Jahresgebühr
Jährliche Grundgebühr für eine Kreditkarte. Es gibt zahlreiche Karten ohne Jahresgebühr – achte aber zusätzlich auf weitere Kosten, wie unsere Seite zur kostenlosen Kreditkarte zeigt.
K
Kaufnebenkosten
Zusätzliche Kosten beim Immobilienkauf neben dem Kaufpreis – etwa Grunderwerbsteuer, Notar und gegebenenfalls Makler. Banken finanzieren sie ungern mit, daher sollten sie möglichst aus Eigenkapital gedeckt sein.
Kontoführungsgebühr
Monatliche Grundgebühr für ein Girokonto. Viele Konten sind kostenlos, teils aber an Bedingungen wie einen Mindestgeldeingang geknüpft – siehe kostenloses Girokonto.
Kontowechselservice
Gesetzlich vorgeschriebener Service, der beim Bankwechsel Daueraufträge, Lastschriften und Zahlungspartner weitgehend automatisch von der alten zur neuen Bank überträgt.
Kreditkarte
Zahlungskarte, die – anders als die Debitkarte – meist einen Zahlungsaufschub bietet. Wichtige Typen sind Charge-, Revolving-, Debit- und Prepaid-Karte; ein Überblick steht im Kreditkarten-Vergleich.
Kilowatt-Peak (kWp)
Maßeinheit für die Spitzenleistung einer Photovoltaikanlage unter Standardbedingungen. Sie gibt an, wie groß die Anlage ausgelegt ist.
L
Laufzeit
Der Zeitraum, über den ein Kredit zurückgezahlt wird. Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere Raten, aber weniger Gesamtzinsen; eine längere senkt die Rate, verteuert den Kredit aber insgesamt.
M
Mindestgeldeingang
Bedingung mancher Banken für ein kostenloses Konto: ein bestimmter monatlicher Geldeingang. Wird er nicht erreicht, kann eine Kontoführungsgebühr anfallen. Es gibt aber auch Konten ganz ohne diese Bedingung.
N
Nullsteuersatz (0 % Mehrwertsteuer)
Für private Photovoltaikanlagen bis 30 kWp fällt seit 2023 keine Mehrwertsteuer auf Kauf und Installation an. Die Regelung ist gesetzlich unbefristet – mehr unter Solaranlage vergleichen.
P
Photovoltaik
Technik zur Erzeugung von Strom aus Sonnenlicht über Solarmodule. Eine PV-Anlage senkt die Stromkosten und macht unabhängiger von steigenden Strompreisen.
Prepaid-Kreditkarte
Karte auf Guthabenbasis: Du kannst nur ausgeben, was vorher aufgeladen wurde. Das bietet gute Kostenkontrolle, aber meist weniger Zusatzleistungen als eine echte Kreditkarte.
Prolongation
Verlängerung der bestehenden Baufinanzierung bei der eigenen Bank nach Ablauf der Zinsbindung. Bequem, aber selten die günstigste Variante – ein Vergleich lohnt sich fast immer.
R
Ratenkredit
Kredit, der in festen monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Entscheidend für den Vergleich ist der Effektivzins, nicht der beworbene Lockzins.
Revolving-Karte (Teilzahlung)
Kreditkarte, bei der die monatliche Abrechnung nur teilweise beglichen wird; der Rest läuft als Kredit weiter – oft zu hohen Zinsen. Besser jeden Monat vollständig ausgleichen, wie unsere Seite zur kostenlosen Kreditkarte erläutert.
S
SCHUFA
Auskunftei, die Daten zur Kreditwürdigkeit von Verbrauchern sammelt. Banken nutzen den SCHUFA-Score zur Einschätzung der Bonität.
SCHUFA-neutrale Anfrage (Konditionsanfrage)
Anfrage, bei der Dir Kreditzinsen genannt werden, ohne dass dies Deinen SCHUFA-Score verschlechtert. Erst ein verbindlicher Kreditantrag wird als Anfrage vermerkt – so kannst Du Angebote risikolos vergleichen.
Sollzins
Der reine Zinssatz auf die Kreditsumme, ohne Nebenkosten. Anders als der Effektivzins bildet er nicht die gesamten Kosten ab.
Sondertilgung
Zusätzliche Rückzahlung über die vereinbarte Rate hinaus. Sie verkürzt die Laufzeit und spart Zinsen – sofern im Vertrag kostenlose Sondertilgungen erlaubt sind.
Stromspeicher
Batterie, die tagsüber erzeugten Solarstrom für die spätere Nutzung speichert und so den Eigenverbrauch erhöht.
T
Tilgung
Der Anteil der Kreditrate, mit dem die Schuld zurückgezahlt wird. Eine höhere anfängliche Tilgung verkürzt die Laufzeit und senkt die Zinskosten – besonders relevant bei der Baufinanzierung.
U
Umschuldung
Ablösung eines bestehenden, teureren Kredits oder Dispos durch einen günstigeren Ratenkredit. Sie lohnt sich, sobald der neue Effektivzins spürbar niedriger ist; mehr dazu auf der Seite Umschuldung.
V
Verfügungsrahmen
Das Limit, bis zu dem eine Kreditkarte belastet werden kann. Er richtet sich meist nach Bonität und Einkommen.
Vorfälligkeitsentschädigung
Entschädigung, die eine Bank verlangen kann, wenn ein Darlehen vorzeitig abgelöst wird. Nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung entfällt sie dank Sonderkündigungsrecht (§ 489 BGB).
Z
Zinsbindung (Sollzinsbindung)
Zeitraum, für den der vereinbarte Sollzins einer Baufinanzierung festgeschrieben ist – häufig 10, 15 oder 20 Jahre. Eine lange Bindung bietet mehr Planungssicherheit, kostet aber oft einen kleinen Aufschlag.
Hinweis: Dieses Glossar dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Finanz-, Rechts- oder Steuerberatung. Angaben zu Steuer- und Förderregelungen können sich ändern; maßgeblich ist der jeweils aktuelle Stand. Eine Übersicht aller Vergleiche findest Du unter Finanzen vergleichen.