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VL in ETFs anlegen mit finvesto: vermögenswirksame Leistungen clever nutzen
Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind Geld vom Arbeitgeber – viele lassen es aber in renditeschwachen Bausparverträgen liegen. Mit einem VL-Depot bei finvesto (FNZ Bank) legen Sie Ihre VL stattdessen in ETFs an und nutzen die Renditechancen des Kapitalmarkts. Dieser Ratgeber zeigt, wie VL-ETF-Sparen funktioniert, was es kostet und worauf Sie achten sollten.
finvesto VL-Sparen auf einen Blick
| Prinzip | vermögenswirksame Leistungen in ETFs statt Bausparvertrag |
| Anbieter | finvesto – Marke der FNZ Bank SE (vormals ebase) |
| Depotgebühr | reines VL-Depot 10 €/Jahr (ab 2026 12 €) |
| Orderentgelt | 0,2 % je Sparplanausführung |
| Mindestrate | bereits ab kleiner Rate möglich |
| Laufzeit | 6 Jahre einzahlen + 1 Ruhejahr (dann frei verfügbar) |
| Förderung | ggf. Arbeitnehmersparzulage (einkommensabhängig) |
Risikohinweis: VL-ETF-Sparpläne unterliegen Kursschwankungen; anders als bei einem Bausparvertrag gibt es keine garantierte Verzinsung, und am Ende der Laufzeit sind Verluste möglich. Die bisherige Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die Zukunft. Dieser Beitrag ist eine allgemeine Information und keine Anlageberatung.
Was sind vermögenswirksame Leistungen?
VL sind ein Zuschuss des Arbeitgebers zum Vermögensaufbau – üblicherweise bis zu 40 € im Monat, die zusätzlich zum Gehalt in einen VL-Vertrag fließen. Ob und wie viel Sie erhalten, steht in Ihrem Arbeitsvertrag oder Tarifvertrag. Traditionell landen VL in Bausparverträgen oder Banksparplänen mit niedriger Rendite. Über ein VL-Depot mit ETFs nutzen Sie stattdessen die langfristigen Renditechancen der Aktienmärkte – mit dem entsprechenden Kursrisiko.
Warum finvesto für VL?
finvesto ist einer der wenigen Anbieter, bei denen sich VL gezielt in ETFs anlegen lassen. Das Depot wird bei der FNZ Bank geführt, Ihre ETFs sind Sondervermögen. Ein reines VL-Depot kostet 10 € pro Jahr (ab 2026 12 €); je Sparplanausführung fallen 0,2 % Orderentgelt an. Damit ist der Kostenrahmen überschaubar – wichtig ist nur, das jährliche Entgelt und die Steuer auf die Vorabpauschale rechtzeitig auf dem Verrechnungskonto bereitzustellen, damit dafür keine Anteile verkauft werden müssen.
Laufzeit & Förderung
Ein VL-Vertrag läuft klassisch über sieben Jahre: sechs Jahre wird eingezahlt, danach folgt ein Ruhejahr, bevor das Guthaben frei verfügbar ist. Unter bestimmten Einkommensgrenzen können Sie zusätzlich die staatliche Arbeitnehmersparzulage erhalten – für ETF-basierte VL gilt dabei die Förderung für Beteiligungssparen. Die genauen Einkommensgrenzen und Zulagensätze ändern sich gelegentlich; prüfen Sie den aktuellen Stand vor Abschluss. Nach Ablauf der Sperrfrist kann der Vertrag übertragen oder das Guthaben entnommen werden.
Vorteile & Nachteile
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| VL renditestärker anlegen als im Bausparvertrag | Kursrisiko – keine garantierte Verzinsung |
| Einer der wenigen Anbieter für VL-ETF-Sparen | Jährliche VL-Depotgebühr (10 €, ab 2026 12 €) |
| Große ETF-Auswahl, Sondervermögen | Vorabpauschale/Steuer selbst bereitstellen |
| Ggf. staatliche Arbeitnehmersparzulage | Kapital für die Laufzeit gebunden (Sperrfrist) |
Häufige Fragen
Kann ich meine VL in ETFs anlegen?
Ja. Bei finvesto lassen sich vermögenswirksame Leistungen gezielt in ETF-Sparpläne investieren – eine der wenigen Möglichkeiten am Markt.
Was kostet ein VL-Depot?
Ein reines VL-Depot kostet 10 € pro Jahr (ab 2026 12 €), dazu 0,2 % Orderentgelt je Ausführung.
Wie lange läuft ein VL-Vertrag?
In der Regel sieben Jahre: sechs Jahre Einzahlung plus ein Ruhejahr, danach ist das Guthaben frei verfügbar.
Bekomme ich staatliche Förderung?
Unter bestimmten Einkommensgrenzen ja, über die Arbeitnehmersparzulage. Die aktuellen Grenzen sollten Sie vor Abschluss prüfen.
Fazit
VL-ETF-Sparen bei finvesto ist eine attraktive Möglichkeit, geschenktes Arbeitgebergeld renditeorientiert anzulegen, statt es im Bausparvertrag liegen zu lassen. Die Kosten sind überschaubar, das Kursrisiko und die Sperrfrist sollten Sie aber kennen. Wer die Arbeitgeberzuschüsse langfristig für sich arbeiten lassen will und Schwankungen aushält, findet hier ein sinnvolles Angebot.
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Ob sich VL-ETF-Sparen für Sie auszahlt, hängt stark vom gewählten ETF ab. Für die meisten ist ein breit gestreuter Welt-ETF die sinnvolle Basis – doch aus tausenden Fonds den passenden zu finden, gelingt nur mit dem richtigen Werkzeug. Ein Screener sortiert nach Kosten, Streuung und Region. Wie Sie systematisch vorgehen, erklärt der Ratgeber zum ETF-Screener, mit dem Anleger aus tausenden Fonds die passenden heraussuchen. So wählen Sie den ETF für Ihre VL bewusst aus.
Ihr VL-Sparplan läuft in einem finvesto-Depot – und dasselbe Depot können Sie über die geförderten VL hinaus für den freien Vermögensaufbau nutzen. So bündeln Sie VL-Sparen und reguläres Fonds-/ETF-Sparen an einem Ort, mit derselben großen Auswahl. Das lohnt sich besonders, wenn nach Ablauf der VL-Sperrfrist weiter angelegt werden soll. Wie das Depot aufgestellt ist, zeigt der Ratgeber finvesto Depot: Fonds & ETFs bei der FNZ Bank – Konditionen im Überblick. So planen Sie über die VL hinaus weiter.
Wer seine Geldanlage – auch über die VL hinaus – nicht selbst steuern möchte, kann sie beim selben Anbieter verwalten lassen. Das fintego Managed Depot der FNZ Bank übernimmt Auswahl, Überwachung und Rebalancing fertiger ETF-Portfolios. Für alle, die lieber betreut investieren, ist das eine bequeme Ergänzung zum eigenständigen Sparen. Wie fintego funktioniert, zeigt der Ratgeber fintego Erfahrungen & Test 2026: der Robo-Advisor der FNZ Bank. So haben Sie die betreute Alternative im Blick.