Trade Republic Kinderdepot: Geld für Kinder anlegen

Das Trade Republic Kinderdepot ermöglicht es Eltern, schon mit kleinen Beträgen auf den Namen ihres Kindes in ETFs und Aktien zu investieren – komplett per App und mit den Steuerfreibeträgen des Kindes. Depotführung und Sparplanausführungen sind ohne Trade-Republic-Gebühr; bei Einzeltransaktionen fällt aktuell eine Abwicklungskostenpauschale zuzüglich möglicher Spreads und Drittkosten an. Dazu kommen zwei Besonderheiten: eine ETF-Kostenerstattung und die Möglichkeit, Verwandte als „Sparpaten“ einzuladen. Dieser Ratgeber zeigt, wie das Kinderdepot funktioniert, welche Steuervorteile zählen und wo die Grenzen liegen.

Was ist das Kinderdepot?

Das Kinderdepot ist ein separates Wertpapierdepot, das rechtlich auf den Namen des Kindes läuft – das Kind ist von Anfang an Eigentümer. Das Vermögen gehört dem Kind; die Eltern beziehungsweise gesetzlichen Vertreter verwalten es im Rahmen der elterlichen Vermögenssorge und müssen dabei das Kindeswohl und ihre gesetzlichen Sorgfaltspflichten beachten. Mit dem 18. Geburtstag geht die volle Verfügung an das Kind über. Eröffnet wird das Depot digital in der App (ab Geburt bis 17,5 Jahre); Bei gemeinsamer Sorge benötigen beide gesetzlichen Vertreter ein eigenes Trade-Republic-Konto und stimmen der Eröffnung zu; bei alleinigem Sorgerecht entfällt die Zustimmung eines zweiten Vertreters. Trade Republic stellt im Kinderdepot verschiedene Anlageklassen zur Verfügung. Die gesetzlichen Vertreter müssen dabei die besonderen Regeln der Vermögenssorge und das Kindeswohl beachten; bei Entscheidungen, die das Kindesvermögen erheblich mindern können, kann eine familiengerichtliche Genehmigung erforderlich sein. Sparpläne starten ab 1 €.

So läuft die Eröffnung ab

Die Eröffnung ist digital, hat aber eine Hürde, die viele überrascht: Bei gemeinsamer elterlicher Sorge müssen beide gesetzlichen Vertreter zustimmen und jeweils ein eigenes Trade-Republic-Konto haben. Bei alleinigem Sorgerecht ist die Zustimmung eines zweiten Elternteils nicht erforderlich. Wo ein sorgeberechtigter Elternteil nicht mitzieht, kommt man deshalb nicht weiter.

1. Voraussetzungen klären. Bei gemeinsamer Sorge: Haben beide gesetzlichen Vertreter ein eigenes Konto? Liegt der Nachweis der Sorgeberechtigung bereit?
2. Depot in der App anlegen. Das Kinderdepot wird auf den Namen des Kindes eröffnet, die Eltern verwalten es.
3. Zustimmung des zweiten Elternteils. Bei gemeinsamer Sorge zwingend; bei alleinigem Sorgerecht entfällt dieser Schritt.
4. Freistellungsauftrag hinterlegen. Erst dadurch bleibt der Sparer-Pauschbetrag des Kindes ohne Steuerabzug.
5. Sparplan einrichten. Betrag, Rhythmus und Wertpapier festlegen; anpassbar bleibt beides jederzeit.
6. Sparpaten einladen. Optional, aber der einfachste Weg, Geldgeschenke sinnvoll zu bündeln.

Der Steuervorteil – und seine Bedingungen

Weil das Depot dem Kind gehört, greifen dessen eigene Freibeträge: der Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € plus der Grundfreibetrag, der 2026 bei 12.348 € liegt. Zusammen ergibt sich bei ausschließlich entsprechenden Kapitalerträgen theoretisch eine Größenordnung von 13.348 €, sofern kein anderes zu versteuerndes Einkommen den Grundfreibetrag beansprucht.

Wichtig ist die Unterscheidung: Für den Sparer-Pauschbetrag hinterlegen Sie einen Freistellungsauftrag in der App. Der Grundfreibetrag besteht unabhängig von der NV-Bescheinigung. Die NV-Bescheinigung bewirkt, dass die Bank über den Freistellungsauftrag hinaus vom Kapitalertragsteuerabzug absieht, wenn voraussichtlich keine Einkommensteuer entsteht. Ohne sie kann zunächst Steuer einbehalten werden; eine nicht geschuldete Steuer lässt sich über die Einkommensteuerveranlagung zurückholen. In die Grenze zählen alle Einkünfte des Kindes, etwa aus einem Ferienjob, und hohe Erträge setzen ein entsprechend großes Depot voraus.

NV-Bescheinigung Schritt für Schritt

Der Sparer-Pauschbetrag ist mit dem Freistellungsauftrag erledigt. Für den darüber hinausgehenden Teil kommt die Nichtveranlagungs-Bescheinigung ins Spiel. Der Grundfreibetrag besteht unabhängig von der NV-Bescheinigung. Die NV-Bescheinigung bewirkt, dass die Bank über den Freistellungsauftrag hinaus vom Kapitalertragsteuerabzug absieht, wenn voraussichtlich keine Einkommensteuer entsteht. Ohne sie kann zunächst Steuer einbehalten werden; eine nicht geschuldete Steuer lässt sich über die Einkommensteuerveranlagung zurückholen.

Der Ablauf: Antrag beim zuständigen Finanzamt stellen, Bescheinigung abwarten, sie anschließend beim Anbieter einreichen. Eine NV-Bescheinigung darf höchstens drei Jahre gelten und endet jeweils zum Ende eines Kalenderjahres. Läuft sie aus, entfällt lediglich die Abstandnahme vom Steuerabzug bei der Bank – der Grundfreibetrag selbst bleibt bestehen und lässt sich über die Einkommensteuerveranlagung geltend machen.

Zwei Punkte werden dabei regelmäßig übersehen. Erstens zählen alle Einkünfte des Kindes in diese Grenze, also auch ein Ferienjob oder Zinsen bei einer anderen Bank. Zweitens setzt ein nennenswerter Ertrag ein entsprechend großes Depot voraus – die beworbene Spanne ist eine Obergrenze, kein Versprechen.

„Trade Republic Kindergeld“: was dahintersteckt

Das viel beworbene „Kindergeld“ ist keine staatliche Leistung und kein frei verwendbarer Bonus, sondern eine ETF-Kostenerstattung: Für aktuell begünstigte ETFs – derzeit etwa Vanguard FTSE All-World, ESG Global All Cap und LifeStrategy 80 – vergütet Trade Republic die laufenden Fondskosten monatlich zurück und legt den Betrag wieder in denselben ETF an. Nach den aktuellen Sonderbedingungen besteht kein Anspruch auf das Trade Republic Kindergeld: Die begünstigten ETFs können jederzeit geändert und das Programm mit zwei Wochen Frist beendet werden. Die monatliche Rückvergütung setzt unter anderem voraus, dass am Monatsende noch eine entsprechende Position gehalten wird, und ist auf ein Anlagevolumen von 500.000 Euro je Kindergeld-ETF begrenzt.

Sparpaten: gemeinsam für das Kind sparen

Über die Sparpaten-Funktion können Sie Großeltern, Paten oder Freunde per Einladungslink einbinden. Diese zahlen ab 1 € per Lastschrift ein – ganz ohne eigenes Trade-Republic-Konto, denn das Kinderdepot hat eine eigene IBAN. So wird aus Geburtstags- oder Weihnachtsgeld ein sinnvoller, langfristiger Beitrag zum Vermögensaufbau. Die Beiträge lassen sich jederzeit anpassen oder pausieren.

Was mit 18 passiert

Das ist der Punkt, an dem Eltern am längsten nachdenken sollten: Mit der Volljährigkeit erhält das Kind die volle Verfügung über das Depot. Es kann alles verkaufen, entnehmen oder liegen lassen – ohne Zustimmung der Eltern und ohne Zweckbindung.

Rechtlich gehört das Vermögen dem Kind ohnehin von Anfang an. Das Vermögen gehört dem Kind; die Eltern beziehungsweise gesetzlichen Vertreter verwalten es im Rahmen der elterlichen Vermögenssorge und müssen dabei das Kindeswohl und ihre gesetzlichen Sorgfaltspflichten beachten. Geld für eigene Zwecke zu entnehmen, ist nicht vorgesehen. Wer sich diese Möglichkeit offenhalten will, spart besser auf den eigenen Namen – verliert dann allerdings die Freibeträge des Kindes.

Praktisch hilft nur eines: früh darüber reden. Wer sein Kind über Jahre in die Entscheidungen einbezieht, erlebt mit 18 seltener eine Überraschung als jemand, der das Depot bis dahin geheim hält.

BAföG und Familienversicherung

Ein Depot auf den Namen des Kindes ist Vermögen des Kindes – und das kann an anderer Stelle Folgen haben. Zwei Bereiche werden regelmäßig genannt.

Ausbildungsförderung: Eigenes Vermögen der auszubildenden Person wird bei der Bedarfsprüfung berücksichtigt. Ein über Jahre gewachsenes Depot kann sich dort auswirken, je nach Höhe und geltenden Freibeträgen.

Beitragsfreie Familienversicherung: Hier zählt nicht der Depotwert, sondern das regelmäßige Gesamteinkommen des Kindes, zu dem auch relevante Kapitalerträge gehören können. Der steuerliche Grundfreibetrag ist dabei nicht die maßgebliche Einkommensgrenze.

Beides ist kein Grund, nicht zu sparen – aber ein Grund, die Größenordnung im Blick zu behalten und rechtzeitig zu prüfen, welche Grenzen im konkreten Fall gelten. Die maßgeblichen Beträge ändern sich, deshalb nennen wir sie hier bewusst nicht; sie gehören vor der Entscheidung bei der zuständigen Stelle erfragt.

Vorteile & Nachteile

← Tabelle seitlich scrollen →

Für wen eignet sich das Kinderdepot?

Das Kinderdepot passt für Eltern und Angehörige, die früh, regelmäßig und langfristig per ETF-Sparplan für ein Kind vorsorgen möchten und dabei Kursschwankungen aushalten. Der lange Anlagehorizont bis zur Volljährigkeit spielt dem Zinseszinseffekt in die Hände. Wer die volle Kontrolle behalten oder das Geld flexibel für die Familie einsetzen möchte, kann alternativ auf den eigenen Namen sparen – verliert dann aber die Steuerfreibeträge des Kindes.

Typische Fehler beim Kinderdepot

Auf diese fünf Punkte sollten Sie besonders achten:

• Den Freistellungsauftrag vergessen. Dann wird Steuer einbehalten, obwohl der Pauschbetrag des Kindes noch frei ist.
• Die NV-Bescheinigung nicht rechtzeitig erneuern. Nach ihrem Ablauf lebt ein vorhandener Freistellungsauftrag wieder auf; für darüber hinausgehende Erträge kann Kapitalertragsteuer einbehalten werden. Eine nachträglich vorgelegte NV-Bescheinigung kann je nach Zeitpunkt noch bankseitig berücksichtigt werden; andernfalls lässt sich nicht geschuldete Steuer über die Steuererklärung zurückholen.
• Das Depot als eigenes Geld betrachten. Es gehört dem Kind. Entnahmen für eigene Zwecke sind nicht vorgesehen.
• Nach der Werbeaussage kaufen. Die Rückvergütung gilt nur für die aktuell begünstigten Fonds, und die Auswahl kann sich ändern. Passt der Fonds nicht zur Strategie, ist der Vorteil das falsche Argument.
• Kurz vor dem Ziel investiert bleiben. Wird das Geld zu einem festen Termin gebraucht, gehört das Risiko rechtzeitig heruntergefahren.

So sieht es aus, wenn es läuft

Am Monatsanfang geht der Sparplan ab, zu Geburtstagen kommt etwas von den Großeltern dazu. Sie schauen zwei- oder dreimal im Jahr hinein, sonst passiert nichts – und genau das ist der Sinn eines Zeitraums von bis zu achtzehn Jahren.

Was in dieser Zeit tatsächlich zusammenkommt, hängt von Sparrate, Dauer und Marktentwicklung ab und lässt sich nicht versprechen. Sicher ist nur der Mechanismus: Regelmäßigkeit und ein langer Zeitraum sind die beiden Größen, die Sie selbst in der Hand haben.

Und irgendwann sitzt am Küchentisch ein junger Mensch, der zum ersten Mal ein Depot auf seinen eigenen Namen sieht. Ob daraus eine kluge Entscheidung wird, hängt weniger vom Betrag ab als davon, was Sie ihm bis dahin darüber erzählt haben.

Glossar: die wichtigsten Begriffe

Die Begriffe rund um das Kinderdepot in je einem Satz:

Häufige Fragen

Fazit

Das Trade Republic Kinderdepot ist ein günstiger, moderner Weg, um früh für ein Kind Vermögen aufzubauen – mit Sparplänen ab 1 €, den Steuerfreibeträgen des Kindes und praktischen Extras wie Sparpaten und ETF-Kostenerstattung. Man sollte wissen, dass „Kindergeld“ hier eine TER-Erstattung meint und dass das Geld mit 18 dem Kind gehört. Für einen langen Anlagehorizont kann ein Kinderdepot ein geeigneter Baustein sein, wenn die gewählte Anlage zur Risikotragfähigkeit und zum geplanten Verwendungszeitpunkt passt. Kursverluste bleiben jederzeit möglich.

Passend dazu weiterlesen

Das Kinderdepot ist nur einer von mehreren Bausteinen bei Trade Republic – daneben stehen Broker, Girokonto, Zinsen, Karte und Krypto. Wer wissen will, wie die Bank insgesamt aufgestellt ist und wo ihre Stärken und Schwächen liegen, findet die Antworten im großen Überblick. Dort sind Kosten, Sicherheit und alle Bereiche gebündelt. Den vollständigen Test liefert der Ratgeber Trade Republic Erfahrungen & Test 2026: Broker, Bank und Karte in einer App. So ordnen Sie das Kinderdepot im Gesamtangebot ein.

Der große Steuervorteil des Kinderdepots steht und fällt mit dem richtigen Freistellungsauftrag: Erst er sorgt dafür, dass die Erträge auf dem Namen des Kindes bis zum Sparerpauschbetrag ohne Abzug bleiben – ein zentraler Baustein der oft genannten steuerfreien Spanne. Wer den Freibetrag nicht korrekt einrichtet, verschenkt genau diesen Vorteil. Wie Sie Freistellungsauftrag und Sparerpauschbetrag optimal nutzen, erklärt der Ratgeber Freistellungsauftrag und Sparerpauschbetrag: so kassierst du deine Zinsen steuerfrei. So holen Sie den Steuervorteil fürs Kinderdepot wirklich heraus.

Ein Wertpapier-Kinderdepot ist nicht für jedes Ziel die beste Wahl. Für Geld, das schon in wenigen Jahren gebraucht wird, kann ein klassisches Kinderkonto oder Tagesgeld sinnvoller sein – und es gibt einen Steuervorteil, den viele Eltern übersehen. Wie sicheres und renditeorientiertes Sparen für Kinder zusammenspielen, erklärt der Ratgeber Für dein Kind sparen: Kinderkonto, Tagesgeld und der Steuervorteil, den viele übersehen. So finden Sie die richtige Mischung für Ihr Kind.

Neben den Neobrokern bieten auch spezialisierte Fondsbanken ein Kinderdepot. Bei finvesto (FNZ Bank) läuft das U18-Depot kostenlos, lässt sich schon ab kleinsten Beträgen besparen und erhielt 2022 von ELTERN die Höchstnote in der Kategorie Fondsbanken – mit einer sehr großen Fondsauswahl als Unterschied zum schlanken Neobroker-Ansatz. Ein Vergleich lohnt sich, weil beide Modelle unterschiedliche Stärken haben. Wie das finvesto-Angebot aufgestellt ist, zeigt der Ratgeber finvesto Kinderdepot: für Kinder in Fonds & ETFs sparen (U18). So finden Sie das Kinderdepot, das zu Ihrem Sparstil passt.