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Trade Republic Erfahrungen & Test 2026: Broker, Bank und Karte in einer App
Trade Republic ist Europas größter Neobroker – und längst mehr als das: Seit der Vollbanklizenz vereint die App Wertpapierhandel, Girokonto, Zinsen und Karte. Der Ruf gründet auf einem radikal einfachen Preismodell und kostenlosen Sparplänen. Dieser Erfahrungsbericht zeigt, was Trade Republic wirklich kann, was es kostet und wo die Grenzen liegen.
Trade Republic auf einen Blick
| Anbieter | Trade Republic, Berlin – seit Dez. 2023 BaFin-Vollbank (BaFin & EZB) |
| Art | Neobroker + Bank + Karte in einer App (mobile-first) |
| Handel | Aktien, ETFs, Anleihen, Derivate, Krypto – auch als Bruchstücke |
| Order-Kosten | 1 € Pauschale pro Einzeltrade; Sparpläne kostenlos |
| Sparpläne | über 2.500 ETF- sowie Aktien- & Krypto-Sparpläne, ab 1 € |
| Zinsen aufs Cash | variabler Guthabenzins (EZB-gekoppelt) – aktuelle Höhe beim Anbieter |
| Sicherheit | Cash bis 100.000 € Einlagensicherung; Wertpapiere als Sondervermögen |
Risikohinweis: Die Anlage in Wertpapiere und Kryptowerte ist mit Risiken verbunden. Kurse schwanken, Verluste bis hin zum Totalverlust sind möglich; historische Wertentwicklungen sind keine Garantie für die Zukunft. Dieser Beitrag ist eine allgemeine Information und keine Anlage- oder Steuerberatung.
Was ist Trade Republic?
Trade Republic startete 2015 als reiner Smartphone-Broker und hat sich seither zu einer All-in-One-Finanz-App entwickelt. Seit Dezember 2023 verfügt das Unternehmen über eine Vollbanklizenz und wird von BaFin und EZB beaufsichtigt. In einer App bündelt es damit Wertpapierhandel, ein Girokonto mit deutscher IBAN, Zinsen auf Guthaben und eine Karte. Der Handel läuft primär über die App; eine eingeschränkte Weboberfläche gibt es ebenfalls, eine klassische Desktop-Software jedoch nicht.
Das Angebot
- Aktien & ETFs: tausende internationale Aktien und über 2.500 ETFs – auch als Bruchstücke ab kleinen Beträgen.
- Sparpläne: über 2.500 ETF-Sparpläne sowie Aktien- und Krypto-Sparpläne, ab 1 € und ohne Ausführungsgebühr.
- Anleihen: Zugang zu vielen Staats- und Unternehmensanleihen, teils schon ab 1 € (Fractional Bonds).
- Krypto: Bitcoin, Ethereum und weitere Coins – die Verwahrung übernimmt der Anbieter (reguliert, aber keine Selbstverwahrung).
Kosten im Überblick
| Posten | Kosten |
|---|---|
| Einzeltrade (Bestpreis) | 1 € Fremdkostenpauschale |
| Direktpreis (Handelsplatz selbst wählen) | 2 € |
| ETF-, Aktien- & Krypto-Sparpläne | kostenlos in der Ausführung |
| Depotführung, Limit-Orders | 0 € |
| Zusätzlich | marktüblicher Spread + Produktkosten (TER) der ETFs |
Banking, Zinsen & Karte
Über das Depot hinaus bietet Trade Republic ein Girokonto mit deutscher IBAN, einen variablen Guthabenzins auf nicht investiertes Cash (an den EZB-Zins gekoppelt, ohne Obergrenze) sowie eine Karte mit Saveback: Ein Teil Ihres Kartenumsatzes fließt automatisch in einen Sparplan Ihrer Wahl. So verschmelzen Bezahlen und Investieren. Da sich der Zinssatz jederzeit ändern kann, prüfen Sie die aktuelle Höhe direkt beim Anbieter – eine Zinsgarantie gibt es nicht.
Wie sicher ist Trade Republic?
Als Institut mit Vollbanklizenz untersteht Trade Republic der Aufsicht von BaFin und EZB. Cash-Guthaben sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € geschützt; dafür arbeitet Trade Republic mit renommierten Partnerbanken zusammen. Ihre Wertpapiere sind Sondervermögen und gehören im Insolvenzfall weiterhin Ihnen. Bei sehr hohen Cash-Beständen können Teile in einen Geldmarktfonds fließen, der als Sondervermögen segregiert ist, aber nicht unter die Einlagensicherung fällt.
Vorteile & Nachteile
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Sehr günstig: 1 € pro Trade, Sparpläne kostenlos | Nur ein Haupt-Handelsplatz im 1-€-Modell; Spreads variieren |
| Alles in einer App: Broker, Bank, Zinsen, Karte | Mobile-first, keine vollwertige Desktop-Software |
| Riesige Sparplan-Auswahl, schon ab 1 € | Depotüberträge dauern derzeit ungewöhnlich lange |
| BaFin-Vollbank, Wertpapiere als Sondervermögen | Krypto nur in Verwahrung des Anbieters, keine Selbstverwahrung |
Für wen eignet sich Trade Republic?
Trade Republic ist ideal für Einsteiger und Sparplan-Anleger, die kostengünstig und unkompliziert langfristig Vermögen aufbauen möchten – und die den Komfort schätzen, Depot, Konto und Karte in einer App zu haben. Wer sehr aktiv tradet, mehrere Börsenplätze im Direktzugriff oder professionelle Desktop-Tools braucht, ist bei spezialisierten Brokern besser aufgehoben. Für den klassischen ETF-Sparplan ist das Angebot aber schwer zu schlagen.
Häufige Fragen
Was kostet der Handel bei Trade Republic?
Ein Einzeltrade kostet 1 € Pauschale, Sparpläne sind in der Ausführung kostenlos. Hinzu kommen marktüblicher Spread und die Produktkosten der ETFs.
Ist Trade Republic sicher?
Ja, es ist eine BaFin-lizenzierte Vollbank. Cash ist bis 100.000 € über die Einlagensicherung geschützt, Wertpapiere sind Sondervermögen.
Wie hoch sind die Zinsen aufs Guthaben?
Der Guthabenzins ist variabel und an den EZB-Zins gekoppelt; eine Garantie gibt es nicht. Die aktuelle Höhe sehen Sie direkt beim Anbieter.
Kann ich Krypto selbst verwahren?
Nein. Die Coins liegen in der Verwahrung des Anbieters. Wer die Kontrolle über die eigenen Schlüssel möchte, braucht eine eigene Wallet.
Fazit
Trade Republic hat den günstigen, einfachen Vermögensaufbau in Deutschland populär gemacht – und bündelt heute Broker, Bank und Karte in einer sehr guten App. Für Sparplan-Anleger und Einsteiger ist das Gesamtpaket kaum zu schlagen. Wer viele Handelsplätze, Desktop-Tools oder Krypto-Selbstverwahrung braucht, sollte die Grenzen kennen. Für den Kern – ETFs, Aktien und Sparpläne zu Minimalkosten – ist Trade Republic eine Top-Wahl.
Die Trade-Republic-Bereiche im Detail
Trade Republic ist längst mehr als ein Broker. Die folgenden Ratgeber nehmen jeden Bereich einzeln unter die Lupe – mit Konditionen, Chancen und ehrlich benannten Grenzen.
Das Herzstück ist das verzinste Cash-Guthaben. Der Zinssatz ist variabel und an den EZB-Leitzins gekoppelt, wird täglich berechnet und monatlich ausgezahlt – wichtig ist der Unterschied zwischen Einlagensicherung und Geldmarktfonds. Wie das Zinsmodell genau funktioniert und was es vom klassischen Tagesgeld unterscheidet, zeigt der Ratgeber Trade Republic Zinsen: variabler Zins auf dein Cash-Guthaben. So schätzen Sie ab, wie sicher und attraktiv das Guthaben verzinst wird.
Wer für den Nachwuchs vorsorgen möchte, kann ein Depot auf den Namen des Kindes eröffnen und dabei einen oft übersehenen Steuervorteil nutzen. Sparpläne sind schon ab 1 € möglich, es gelten aber bestimmte Bedingungen. Wie das Kinderdepot funktioniert und was es beim Freibetrag zu beachten gibt, erklärt der Ratgeber Trade Republic Kinderdepot: Geld für Kinder anlegen. So legen Sie für Ihr Kind steueroptimiert an.
Beim Thema Krypto handeln Sie echte Coins – custodial über einen regulierten Verwahrer, aber mit der Möglichkeit, die Coins auf ein eigenes Wallet zu übertragen. Genau dieser Punkt ist für die Selbstverwahrung entscheidend. Was das Angebot kann, was es kostet und wie die Steuer funktioniert, zeigt der Ratgeber Trade Republic Crypto: echte Coins kaufen, senden und selbst verwahren. So entscheiden Sie, ob und wie Sie Krypto einbinden.
Die Visa-Debitkarte verbindet Bezahlen mit automatischem Investieren – über Saveback und Round-up. Beide Funktionen haben aber Bedingungen und Grenzen, die man kennen sollte. Wie die Karte funktioniert und worauf Sie achten müssen, erklärt der Ratgeber Trade Republic Karte: bezahlen und dabei automatisch investieren. So holen Sie das Meiste aus dem Karten-Set heraus.
Seit Anfang 2025 gibt es ein vollwertiges Girokonto mit eigener deutscher IBAN – kostenlos und verzinst, aber mit Lücken wie fehlendem Dispo. Ob es als Haupt- oder besser als Zweitkonto taugt, hängt von Ihren Ansprüchen ab. Alle Funktionen und Grenzen zeigt der Ratgeber Trade Republic Girokonto: kostenloses Konto mit deutscher IBAN und Zinsen. So prüfen Sie, ob das Konto zu Ihrem Alltag passt.
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