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Trade Republic Girokonto: kostenloses Konto mit deutscher IBAN und Zinsen
Seit Anfang 2025 ist Trade Republic nicht nur Broker, sondern auch Bank: Das kostenlose Girokonto bringt eine eigene deutsche IBAN, alle üblichen Kontofunktionen und Zinsen auf das Guthaben – alles in einer App neben Depot und Karte. Dieser Ratgeber zeigt, was das Konto kann, wie sicher Ihr Geld liegt und wo die Grenzen als Hauptkonto verlaufen.
Trade Republic Girokonto auf einen Blick
| Konto | kostenloses Girokonto mit eigener deutscher IBAN (DE-IBAN) |
| Anbieter | Trade Republic, Berlin – BaFin-Vollbank |
| Funktionen | Überweisung, Echtzeitüberweisung, Lastschrift, Dauerauftrag, Gehaltskonto |
| Zinsen | variabel (EZB-gekoppelt), täglich berechnet, monatlich ausgezahlt, ohne Obergrenze |
| Karte | Visa-Debitkarte inklusive (virtuell gratis) |
| Einlagensicherung | über Partnerbanken bis 100.000 € gesetzlich geschützt |
| Grenzen | kein Dispo, kein Gemeinschaftskonto, keine Bareinzahlung |
Hinweis: Der Guthabenzins ist variabel und folgt dem EZB-Leitzins – er kann steigen oder sinken und ist nicht garantiert. Ein Teil höherer Guthaben kann in einen Geldmarktfonds (Sondervermögen) fließen, der nicht der klassischen Einlagensicherung unterliegt. Dieser Beitrag ist eine allgemeine Information und keine Anlage- oder Steuerberatung.
Was ist das Trade Republic Girokonto?
Trade Republic besitzt eine BaFin-Vollbanklizenz und bietet seit Anfang 2025 ein vollwertiges Girokonto mit eigener deutscher IBAN. Das Konto ist bedingungslos kostenlos – ohne Kontoführungsgebühr und ohne Mindestgeldeingang. Eine Visa-Debitkarte (virtuell gratis) ist inklusive, und das Konto liegt in derselben App wie Depot, Sparpläne und Zinsen. Für die Eröffnung brauchen Sie ein Mindestalter von 18 Jahren, einen Ausweis, einen deutschen Wohnsitz und eine europäische Handynummer.
Diese Funktionen haben Sie
Das Girokonto beherrscht alle gewohnten Bankfunktionen: Überweisungen (auch in Echtzeit), Lastschriften, Daueraufträge sowie das Ein- und Auszahlen von Geld. Die deutsche IBAN wird von Arbeitgebern und Lastschrift-Empfängern problemlos akzeptiert, sodass Sie das Konto als Gehaltskonto für Miete, Strom und Versicherungen nutzen können. Der gesamte Zahlungsverkehr läuft über die App.
Zinsen auf das Guthaben
Auf Ihr nicht investiertes Guthaben zahlt Trade Republic einen variablen Zins, der am EZB-Leitzins hängt – täglich berechnet und monatlich ausgezahlt. Seit Mitte 2024 gilt der Zins ohne Obergrenze (die frühere 50.000-€-Grenze ist entfallen). Da der Satz dem Leitzins folgt, kann er sich jederzeit ändern; den aktuell gültigen Wert sehen Sie direkt in der App. Wichtig: Dieses verzinste Konto ist kein klassisches Tagesgeld – die Details zur Absicherung stehen im nächsten Abschnitt.
Wie sicher ist Ihr Geld?
Ihr Guthaben wird auf Partnerbanken (u. a. Deutsche Bank, J.P. Morgan, HSBC Continental Europe) verteilt und ist dort über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € je Bank geschützt. Höhere Beträge kann Trade Republic zusätzlich in einen Geldmarktfonds anlegen – dieser ist als Sondervermögen getrennt geschützt, unterliegt aber nicht der klassischen Einlagensicherung. Die Verteilung können Sie nicht selbst steuern, sondern nur in der App einsehen. Achtung: Haben Sie bereits ein Konto bei einer der Partnerbanken, zählt dieses für die 100.000-€-Grenze mit.
Die Grenzen als Hauptkonto
Als alleiniges Hauptkonto hat das Konto noch Lücken. Es gibt keinen Dispokredit – rutscht das Konto durch eine Lastschrift ins Minus, kann es gesperrt werden. Ein Gemeinschaftskonto ist nicht möglich (nur Einzelkonten), und Bareinzahlungen werden nicht unterstützt. Auch klassisches Web-Banking am Desktop fehlt – alles läuft über die App. Für viele ist Trade Republic deshalb ein starkes, zinsstarkes Zweitkonto, während das bisherige Konto als Puffer für Dispo, Bargeld oder gemeinsame Ausgaben bestehen bleibt.
Vorteile & Nachteile
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Kostenlos, eigene deutsche IBAN, als Gehaltskonto nutzbar | Kein Dispokredit – bei Minus droht Kontosperrung |
| Variable Zinsen auf das Guthaben ohne Obergrenze | Kein Gemeinschaftskonto, keine Bareinzahlung |
| Konto, Karte, Sparplan & Depot in einer App | App-only, kein klassisches Web-Banking |
| Einlagensicherung bis 100.000 € über Partnerbanken | Höhere Guthaben teils im Geldmarktfonds (keine klassische Einlagensicherung) |
Für wen eignet sich das Konto?
Das Girokonto passt für alle, die Banking und Brokerage unter einem Dach wollen und die hohen, unbegrenzten Guthabenzinsen mitnehmen möchten – besonders, wenn ohnehin ein Depot bei Trade Republic läuft. Wer einen Dispokredit, ein Gemeinschaftskonto oder Bareinzahlungen braucht, sollte es als Zweitkonto führen und das Hauptkonto behalten. Für Selbstständige und knapp kalkulierte Haushalte ist der fehlende Dispo-Puffer der wichtigste Punkt.
Häufige Fragen
Ist das Konto wirklich kostenlos?
Ja. Es gibt keine Kontoführungsgebühr und keinen Mindestgeldeingang. Die virtuelle Visa-Debitkarte ist inklusive.
Habe ich eine deutsche IBAN?
Ja, Trade Republic vergibt eine eigene DE-IBAN, die von Arbeitgebern und Lastschrift-Empfängern akzeptiert wird.
Gibt es einen Dispokredit?
Nein. Ohne Dispo kann das Konto bei einem Minus gesperrt werden – Sie sollten immer genug Guthaben vorhalten.
Wie sicher ist mein Geld?
Bis 100.000 € je Partnerbank über die gesetzliche Einlagensicherung. Höhere Beträge können im Geldmarktfonds liegen, der getrennt, aber nicht klassisch einlagengesichert ist.
Fazit
Das Trade Republic Girokonto ist ein starkes, kostenloses Konto mit deutscher IBAN und attraktiver Verzinsung – ideal für alle, die Banking, Karte und Depot in einer App bündeln wollen. Man sollte die Lücken kennen: kein Dispo, kein Gemeinschaftskonto, keine Bareinzahlung. Als zinsstarkes Zweit- oder Gehaltskonto überzeugt es; wer die genannten Funktionen zwingend braucht, kombiniert es mit einem klassischen Konto.
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Ob sich ein Girokonto wirklich lohnt, hängt von mehr ab als von den Zinsen: Kontoführung, Karte, Bargeldversorgung, Dispo und Gemeinschaftskonto-Option entscheiden mit, ob ein Konto zu Ihrem Alltag passt. Gerade die Lücken von Trade Republic – kein Dispo, keine Bareinzahlung – zeigen, warum ein bewusster Blick auf die Kriterien wichtig ist. Worauf es bei einem kostenlosen Konto wirklich ankommt, erklärt der Ratgeber kostenloses Girokonto: worauf es wirklich ankommt und wie du das passende findest. So prüfen Sie, ob Trade Republic Ihr Haupt- oder besser ein Zweitkonto sein sollte.
Beim Trade Republic Girokonto liegt Ihr Geld nicht bei der Bank selbst, sondern verteilt auf Partnerbanken – und höhere Beträge teils in einem Geldmarktfonds. Wie weit die gesetzliche Einlagensicherung reicht, was die 100.000-€-Grenze je Bank bedeutet und warum ein bestehendes Konto bei einer Partnerbank mitzählt, ist deshalb zentral. Wer das versteht, kann größere Guthaben bewusst verteilen. Die Grundlagen erklärt der Ratgeber Einlagensicherung: wie sicher ist mein Geld auf dem Konto wirklich. So halten Sie Ihr Guthaben im geschützten Rahmen.
Das Girokonto ist nur ein Baustein von Trade Republic – dazu kommen Broker, Zinsen, Karte, Krypto und Private Markets, alles in einer App. Die inklusive Visa-Debitkarte mit Saveback etwa entfaltet ihren Nutzen erst im Zusammenspiel mit dem Konto. Wie das Konto ins Gesamtbild passt und wo die Bank insgesamt Stärken und Schwächen hat, zeigt der große Überblick mit Kosten und Sicherheit. Den vollständigen Test liefert der Ratgeber Trade Republic Erfahrungen & Test 2026: Broker, Bank und Karte in einer App. So ordnen Sie das Girokonto im Gesamtangebot ein.