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VisualVest Junior-Depot: Geld für Kinder anlegen mit Union Investment

Wer früh für den Nachwuchs vorsorgt, nutzt den größten Vorteil überhaupt: einen sehr langen Anlagehorizont. Mit dem Junior-Depot von VisualVest investieren Sie schon ab kleinen Beträgen in ein breit gestreutes Portfolio – auf den Namen des Kindes und mit der Sicherheit von Union Investment im Rücken. Dieser Ratgeber zeigt, wie es funktioniert, welcher Steuervorteil zählt und wo die Grenzen liegen.

Risikohinweis: Die Anlage in Fonds ist mit Risiken verbunden. Kurse schwanken, Verluste bis hin zum Totalverlust sind möglich; historische Wertentwicklungen sind keine Garantie für die Zukunft. Dieser Beitrag ist eine allgemeine Information und keine Anlage- oder Steuerberatung.

Warum sich frühes Sparen fürs Kind lohnt

Der wichtigste Faktor beim Vermögensaufbau ist die Zeit. Über 15 oder 18 Jahre kann der Zinseszinseffekt aus kleinen monatlichen Beträgen eine beachtliche Summe machen – für Führerschein, Ausbildung, Studium oder die erste Wohnung. Klassische Sparbücher und Kinder-Tagesgeldkonten bringen dafür heute kaum noch Ertrag. Ein breit gestreutes Fondsportfolio setzt stattdessen auf die langfristigen Renditechancen der Kapitalmärkte – bei entsprechend höherem Schwankungsrisiko.

Was ist das VisualVest Junior-Depot?

Das Junior-Depot wird auf den Namen des Kindes eröffnet – das Vermögen gehört damit rechtlich dem Kind. Bis zum 18. Geburtstag verwalten die Eltern beziehungsweise gesetzlichen Vertreter das Depot treuhänderisch, also nur zum Wohl des Kindes und nicht für eigene Zwecke. Angelegt wird in dieselben professionell verwalteten Portfolios wie beim Erwachsenen-Depot, wahlweise als klassisches ETF-Portfolio (VestFolio) oder als nachhaltiges GreenFolio. Die Depotführung übernimmt die Union Investment Service Bank; die Fonds sind Sondervermögen.

Der Steuervorteil

Weil das Depot auf den Namen des Kindes läuft, greifen die Steuerfreibeträge des Kindes. Jedes Kind hat einen eigenen Sparerpauschbetrag von aktuell 1.000 € pro Jahr – Kapitalerträge bleiben bis zu dieser Grenze steuerfrei. Wer höhere Erträge erwartet, kann über eine Nichtveranlagungs-Bescheinigung (NV-Bescheinigung) des Finanzamts weitere Erträge steuerfrei stellen. Das ist vor allem dann attraktiv, wenn Eltern ihren eigenen Freibetrag bereits ausgeschöpft haben. Die steuerliche Behandlung hängt vom Einzelfall ab und ersetzt keine Steuerberatung.

Vorteile & Nachteile

Vorteile	Nachteile
Sehr langer Anlagehorizont nutzt den Zinseszinseffekt	Kursrisiko wie bei jeder Fondsanlage – Verluste möglich
Steuervorteil durch die Freibeträge des Kindes	Vermögen gehört dem Kind – Eltern können es nicht für sich nutzen
Auswahl zwischen ETF- und nachhaltiger Strategie	Kann später bei BAföG als Vermögen des Kindes angerechnet werden
Starke Marke Union Investment, Fonds als Sondervermögen	Etwas höhere Gebühr als bei den günstigsten Anbietern

Für wen eignet sich das Junior-Depot?

Das Junior-Depot passt für Eltern und Großeltern, die langfristig und ohne eigenen Aufwand Vermögen für ein Kind aufbauen möchten und dabei Kursschwankungen aushalten können. Wer das Geld schon in wenigen Jahren braucht oder gar kein Risiko eingehen will, ist mit einem verzinsten Konto besser beraten. Und wer die volle Kontrolle behalten möchte, kann alternativ auf den eigenen Namen sparen und das Vermögen später übertragen.

Ist VisualVest seriös?

Ja. VisualVest ist eine 100-prozentige Tochter von Union Investment und BaFin-reguliert. Die Depotführung übernimmt die Union Investment Service Bank AG, eine Vollbank unter BaFin- und EZB-Aufsicht. Die Fonds sind Sondervermögen und im Insolvenzfall geschützt. Für die Qualität sprechen zudem die Auszeichnungen als FondsConsult-Testsieger.

Häufige Fragen zum Junior-Depot

Fazit

Das VisualVest Junior-Depot ist eine bequeme Möglichkeit, über viele Jahre Vermögen für ein Kind aufzubauen – mit breiter Streuung, der Wahl zwischen ETF und Nachhaltigkeit und dem Steuervorteil der kindlichen Freibeträge. Man sollte wissen, dass das Geld rechtlich dem Kind gehört und Fondsanlagen schwanken. Für einen langen Anlagehorizont überwiegen die Chancen aber deutlich. Wer Union Investment als Partner schätzt, findet hier eine verlässliche Lösung.

Passend dazu weiterlesen

Das Junior-Depot ist nur ein Teil des VisualVest-Angebots. Wer wissen möchte, wie der Robo-Advisor insgesamt aufgestellt ist – von den Kosten über die Strategien bis zur Sicherheit –, findet dazu den kompletten Überblick. Dort ordnen wir ein, für wen sich VisualVest lohnt und wo die Grenzen liegen. Alle Details lesen Sie im Testbericht VisualVest Erfahrungen & Test 2026 zum Robo-Advisor von Union Investment. So sehen Sie, ob der Anbieter auch über das Junior-Depot hinaus zu Ihnen passt.

Ein Fonds-Junior-Depot ist nicht der einzige Weg, um für den Nachwuchs vorzusorgen. Je nach Ziel und Zeithorizont kann auch ein klassisches Kinderkonto oder Tagesgeld sinnvoll sein – vor allem für Beträge, die schon in wenigen Jahren gebraucht werden. Wichtig ist außerdem ein Steuervorteil, den viele Eltern übersehen und der bares Geld sparen kann. Wie Kinderkonto, Tagesgeld und dieser oft vergessene Vorteil zusammenspielen, erklärt der Ratgeber Für dein Kind sparen: Kinderkonto, Tagesgeld und der Steuervorteil, den viele übersehen. So finden Sie die richtige Mischung aus Sicherheit und Renditechance.

Der größte Hebel beim Sparen für Kinder ist und bleibt die Zeit. Über 15 oder 18 Jahre entfaltet der Zinseszinseffekt eine Wirkung, die viele Eltern deutlich unterschätzen. Schon kleine monatliche Beträge können bis zur Volljährigkeit zu einer beachtlichen Summe anwachsen. Wie viel aus Ihrer Sparrate über die Jahre werden kann, macht der Zinseszins-Rechner sichtbar, das vielleicht unterschätzteste Finanz-Tool für den Vermögensaufbau. Ein Blick darauf zeigt schnell, warum sich ein früher Start so stark lohnt.

Wer den Vermögensaufbau fürs Kind lieber selbst steuert, kann statt einer Vermögensverwaltung auch eigene ETFs besparen. Dann stellt sich die Frage, welche Fonds sich für einen langfristigen Kindersparplan wirklich eignen. Aus tausenden verfügbaren ETFs die passenden herauszufiltern, gelingt am besten mit einem spezialisierten Werkzeug. Wie Sie ETFs nach Kosten, Streuung und Region gezielt vergleichen, zeigt der Ratgeber zum ETF-Screener, mit dem Anleger aus tausenden Fonds die passenden heraussuchen. So treffen Sie eine fundierte Wahl – ob Robo-Advisor oder Eigenbau.

Das VisualVest Junior-Depot ist nicht das einzige Kinder-Depot am Markt. Ein direkter Konkurrent ist das Kinderdepot von quirion, dem Robo-Advisor der Quirin Privatbank. Es funktioniert ähnlich – auf den Namen des Kindes und schon ab kleinen Sparraten –, ist aber etwas günstiger und rein passiv ausgerichtet. Wie das Konkurrenzangebot abschneidet, zeigt der Ratgeber Geld für Kinder anlegen: das quirion Kinderdepot im Test 2026. So können Sie beide Kinder-Depots direkt gegenüberstellen.

Auch abseits der Robo-Advisor gibt es starke Kinderdepots. Bei finvesto (FNZ Bank) wählen Sie die Fonds und ETFs selbst aus – bei kostenloser Depotführung, Sparraten ab kleinsten Beträgen und einer ELTERN-Testsieger-Auszeichnung. Der Unterschied zum verwalteten Junior-Depot liegt in der Eigenregie und der sehr großen Auswahl. Wie das Angebot aufgestellt ist, zeigt der Ratgeber finvesto Kinderdepot: für Kinder in Fonds & ETFs sparen (U18). So vergleichen Sie verwaltetes und selbst gestaltetes Kindersparen.