Ein guter Vergleich bündelt viele Banken für dich. Du siehst sofort, was für dich möglich ist.
Anschlussfinanzierung trotz Schufa: Wenn die Zinsbindung ausläuft und die Bonität schwächelt
Die Zinsbindung deiner Baufinanzierung läuft aus, aber seit dem Hauskauf hat sich deine Schufa verschlechtert? Das ist ein häufiger und lösbarer Fall. Die Immobilie ist ja längst deine – und genau das ist deine stärkste Karte bei der Anschlussfinanzierung.
Hier prüfst du in wenigen Minuten unverbindlich, welche Anschlusskondition machbar ist. Die erste Anfrage ist kostenlos und unverbindlich.
Warum die Anschlussfinanzierung leichter ist als der Erstkredit
Bei der Anschlussfinanzierung ist die Restschuld in der Regel niedriger als der Objektwert – die Bank hat also eine solide Sicherheit, selbst wenn deine Schufa nicht mehr makellos ist. Das verbessert deine Verhandlungsposition spürbar. Wichtig ist der Zeitpunkt: Kümmere dich rechtzeitig vor Ablauf der Zinsbindung, bei Bedarf auch über ein Forward-Darlehen. Anders als beim ungesicherten Kredit trotz Schufa wirkt hier die bereits getilgte Immobilie stark zu deinen Gunsten.
Immobilie als Pfand
Die längst dir gehörende Immobilie ist eine starke Sicherheit – das relativiert einen Schufa-Eintrag.
Niedrigere Restschuld
Ist schon getilgt worden, sinkt das Risiko der Bank weiter und deine Position steigt.
Rechtzeitig sichern
Kümmere dich früh vor Ablauf der Zinsbindung – das schafft Ruhe und bessere Konditionen.
Forward-Darlehen
Damit sicherst du dir heutige Zinsen für eine später auslaufende Bindung.
Bank wechseln möglich
Eine Umschuldung zu einem neuen Geldgeber kann günstiger sein als das Angebot der Hausbank.
Trotz Schufa-Eintrag
Wegen der vorhandenen Sicherheit wiegt ein Eintrag bei der Anschlussfinanzierung weniger schwer.
Für wen sich der Weg eignet – und für wen nicht
Sinnvoll, wenn …
- deine Zinsbindung in absehbarer Zeit ausläuft
- die Immobilie bereits dir gehört und getilgt wird
- du ein regelmäßiges Einkommen hast
- der Schufa-Eintrag höchstens moderat ist
- du dich rechtzeitig kümmern willst
Eher nicht, wenn …
- ein Insolvenzverfahren läuft
- die Rate dauerhaft nicht mehr tragbar ist
- die Immobilie stark an Wert verloren hat
- du kein Einkommen mehr nachweisen kannst
- dir jemand Vorkosten abverlangt
Ehrlich gesagt: Worauf du achten musst
Eine Immobilienfinanzierung mit negativer Schufa ist deutlich schwerer als ein normaler Ratenkredit. Banken prüfen wegen der großen Summen besonders streng – rechne mit Aufschlägen, und bei harten Negativmerkmalen wie einer laufenden Insolvenz mit einer Absage.
Niemals Vorkosten zahlen. Seriöse Vermittlung verlangt vor der Zusage kein Geld für „Gutachten“, „Bearbeitung“ oder eine Pflichtversicherung. Die hier verlinkte Anfrage ist kostenlos.
Eigenkapital und Sicherheiten entscheiden. Je mehr du einbringst und je werthaltiger das Objekt, desto realistischer wird die Finanzierung – und desto besser die Konditionen. Plane die Nebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer) zusätzlich ein.
Die abbezahlte Immobilie arbeitet für dich.
Prüfe rechtzeitig und unverbindlich, welche Anschlussfinanzierung trotz Schufa machbar ist – kostenlos und ohne Verpflichtung.
Jetzt unverbindlich prüfenFinanzierung berechnen – unverbindlichIn vier Schritten zur Anfrage
- Objekt und Wunschsumme festlegen. Im Immobilienrechner gibst du Kaufpreis bzw. Bauvorhaben, vorhandenes Eigenkapital und die gewünschte Rate ein.
- Unverbindliche Anfrage stellen. Du machst Angaben zu Einkommen, Objekt und Situation. Die erste Konditionsanfrage ist schufaneutral.
- Finanzierungsangebot prüfen. Passt etwas, erhältst du ein konkretes Angebot. Vergleiche Zins, Tilgung und Laufzeit in Ruhe – nichts ist bis hier verbindlich.
- Erst bei Zusage entscheiden. Kosten entstehen ausschließlich, wenn du eine Finanzierung annimmst und unterschreibst.
Begriffe, die im Kleingedruckten auftauchen
- Schufa
- Deutschlands größte Auskunftei. Sie speichert Daten zu deinem Zahlungsverhalten und errechnet daraus einen Score, den Banken bei der Kreditentscheidung heranziehen.
- Schufaneutrale Anfrage
- Eine reine Konditionsanfrage, die nicht als Kreditanfrage gemeldet wird und deinen Score deshalb nicht verschlechtert. Erst der tatsächliche Abschluss wird vermerkt.
- Kreditvermittler
- Vergibt selbst kein Geld, sondern leitet deine Anfrage an passende Partnerbanken weiter – auch an solche, die schwierige Fälle annehmen. Für dich ist die Vermittlung kostenlos.
- Bonität
- Deine Kreditwürdigkeit insgesamt – aus Einkommen, Ausgaben, Beschäftigung und Schufa. Der Score ist nur ein Teil davon, nicht das ganze Bild.
- Mitantragsteller & Bürge
- Eine zweite Person mit gutem Einkommen bündelt die Bonität und senkt das Risiko für die Bank – das erhöht die Zusagechance und oft auch die mögliche Summe.
- Effektiver Jahreszins
- Der Gesamtpreis des Kredits pro Jahr in Prozent, inklusive der meisten Nebenkosten. Nur er macht Angebote wirklich vergleichbar – nicht der niedrigere Sollzins.
Häufige Fragen
Bekomme ich eine Anschlussfinanzierung trotz Schufa?
Häufig ja. Da die Immobilie als Sicherheit dient und ein Teil getilgt ist, wiegt ein Eintrag weniger schwer als bei einer Erstfinanzierung.
Wann sollte ich mich kümmern?
Rechtzeitig vor Ablauf der Zinsbindung. Wer früh plant, hat mehr Auswahl und kann über ein Forward-Darlehen heutige Zinsen sichern.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Anschlussdarlehen, das du dir vorab zu heutigen Konditionen sicherst, auch wenn deine Zinsbindung erst in einigen Jahren ausläuft.
Kann ich die Bank wechseln?
Ja. Eine Umschuldung zu einem neuen Geldgeber ist möglich und oft günstiger als das Verlängerungsangebot der bisherigen Bank.
Warum ist das leichter als der Erstkredit?
Weil die Restschuld meist unter dem Objektwert liegt. Die Bank hat damit eine solide Sicherheit, selbst bei nicht mehr makelloser Bonität.
Geht das auch bei laufender Insolvenz?
Nein. Eine laufende Insolvenz schließt auch die Anschlussfinanzierung aus. Hier ist zunächst der Abschluss des Verfahrens entscheidend.
Ist die Anfrage verbindlich?
Nein. Die erste Konditionsanfrage ist kostenlos und unverbindlich.
Was kostet mich die Anfrage?
Nichts. Anfrage und Vermittlung sind kostenlos. Vorkosten vor der Zusage sind ein Warnsignal.
Was, wenn ich abgelehnt werde?
Prüfe das Verlängerungsangebot der bisherigen Bank, ziehe einen Mitantragsteller hinzu oder wähle eine kürzere Restlaufzeit mit höherer Tilgung.
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Trotz & ohne Schufa
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Transparenz: Die Anfrage erfolgt über einen geprüften, TÜV-zertifizierten Kreditvermittler. Für dich ist sie kostenlos und unverbindlich; alarm.de erhält im Erfolgsfall eine Vergütung. Es besteht kein Anspruch auf einen Kredit – die Entscheidung treffen die Partnerbanken anhand deiner Gesamtsituation. Ein Kredit ohne jede Bonitätsprüfung ist in Deutschland nicht seriös erhältlich.