Kredit- und Schufa-Glossar: alle wichtigen Begriffe von A bis Z einfach erklärt

Zinsbindung, Bonität, schufaneutral, Vorfälligkeitsentschädigung – rund um Kredit und Schufa schwirren viele Fachbegriffe herum. Hier findest du sie alle, kurz und ehrlich erklärt.

62 Begriffe erklärt · zuletzt geprüft 2026

A

Annuität

Die gleichbleibende monatliche Rate aus Zins und Tilgung. Zu Beginn steckt darin mehr Zins, mit der Zeit mehr Tilgung. Die Annuität ist der beste Prüfstein, ob ein Kredit ins Budget passt.

Anschlussfinanzierung

Die Folgefinanzierung, wenn die Zinsbindung einer Baufinanzierung ausläuft und eine Restschuld bleibt. Du kannst verlängern (Prolongation) oder zu einer günstigeren Bank wechseln (Umschuldung). Mehr dazu unter Anschlussfinanzierung trotz Schufa.

Auskunftei

Ein Unternehmen, das Bonitätsdaten sammelt und Banken auf Anfrage einen Score liefert. Bekannt ist die SCHUFA, daneben gibt es u. a. Creditreform Boniversum, CRIF und infoscore.

Autokredit

Ein zweckgebundener Ratenkredit für ein Fahrzeug. Häufig dient das Auto selbst als Sicherheit (der Fahrzeugbrief geht an die Bank), was die Zinsen senkt. Siehe Autokredit trotz Schufa.

B

Baufinanzierung

Die langfristige Finanzierung einer Immobilie, meist über eine Grundschuld besichert und mit Zinsbindung. Niedrigere Zinsen als beim Konsumkredit, dafür strengere Prüfung. Siehe Baufinanzierung trotz Schufa.

Beleihungswert

Der vorsichtig angesetzte Wert, den eine Bank einer Immobilie als Sicherheit zubilligt – meist unter dem Kaufpreis. Er bestimmt mit, wie viel finanziert wird und zu welchem Zins.

Bonität

Die Kreditwürdigkeit: die Wahrscheinlichkeit, dass du einen Kredit zurückzahlst. Sie hat eine wirtschaftliche Seite (Einkommen, bestehende Schulden) und eine persönliche (Zahlungsverhalten). Schwache Bonität führt zu einem Risikoaufschlag.

Bürgschaft

Eine dritte Person verpflichtet sich, den Kredit zu bedienen, falls der Kreditnehmer ausfällt. Das verbessert die Konditionen, bedeutet für den Bürgen aber echtes Risiko. Vertieft unter Kredit mit Bürgen oder Mitantragsteller.

C

Creditreform Boniversum

Eine Auskunftei für Verbraucherdaten und damit eine Alternative zur SCHUFA. Manche „Kredite ohne SCHUFA“ stützen sich auf solche anderen Auskunfteien.

D

Darlehen

Juristischer Oberbegriff für einen Kredit. Im Sprachgebrauch oft für größere oder langfristige Summen verwendet, etwa beim Bauspardarlehen.

Datenkopie (SCHUFA)

Die kostenlose Selbstauskunft nach Art. 15 DSGVO, auf die du einmal jährlich Anspruch hast (früher § 34 BDSG). Sie zeigt alle gespeicherten Einträge – falsche oder veraltete kannst du berichtigen lassen, was den Score verbessern kann.

Dispositionskredit (Dispo)

Der Überziehungsrahmen auf dem Girokonto. Bequem, aber mit Abstand die teuerste Kreditform. Ein Dispo sollte nur kurz und nie dauerhaft genutzt werden – sonst lohnt eine Umschuldung.

E

Effektiver Jahreszins

Die Gesamtkosten eines Kredits pro Jahr in Prozent, inklusive der meisten Nebenkosten. Anders als der Sollzins macht er Angebote vergleichbar – die einzige Zahl, auf die es beim Vergleich wirklich ankommt.

Eigenkapital

Die eigenen Mittel, die du in eine Finanzierung einbringst. Mehr Eigenkapital senkt Risiko und Zins. Ganz ohne geht es nur als Vollfinanzierung.

Einkommensnachweis

Der Beleg deiner Rückzahlungsfähigkeit – Lohnabrechnung, Rentenbescheid, Kontoauszüge oder Steuerbescheid. Ganz ohne Nachweis vergibt seriös niemand Geld; was wirklich geht, steht im Ratgeber Kredit ohne Einkommensnachweis.

F

Forward-Darlehen

Ein Anschlussdarlehen, das du dir Jahre im Voraus zu heutigen Zinsen sicherst, auch wenn deine Zinsbindung erst später ausläuft. Nützlich, wenn du steigende Zinsen erwartest.

G

Gesamtschuldnerische Haftung

Nehmen zwei Personen gemeinsam einen Kredit auf, haftet jede für die volle Summe – nicht nur für die Hälfte. Die Bank kann sich aussuchen, wen sie in Anspruch nimmt.

Grundschuld

Ein Grundpfandrecht, das eine Immobilie als Sicherheit für den Kredit einträgt. Zahlst du nicht, kann die Bank die Immobilie verwerten. Standardsicherheit jeder Baufinanzierung.

H

Haushaltsrechnung

Die Gegenüberstellung deiner Einnahmen und Ausgaben, mit der die Bank prüft, ob die Rate dauerhaft tragbar ist. Was übrig bleibt, entscheidet über Zusage und mögliche Höhe.

Hypothek

Ein an die Tilgung gekoppeltes Grundpfandrecht. In der Praxis nutzen Banken heute meist die flexiblere Grundschuld, der Begriff Hypothek wird aber weiter umgangssprachlich verwendet.

K

KfW

Die staatliche Förderbank. Sie vergibt zinsgünstige Förderkredite, etwa für Studium, Hausbau oder energetische Sanierung – oft über die Hausbank beantragt.

Kleinkredit

Ein Ratenkredit über eine kleine Summe, meist schnell und unkompliziert. Gut für einzelne Anschaffungen. Siehe Kleinkredit trotz Schufa.

Konditionsanfrage

Eine unverbindliche, schufaneutrale Anfrage, um Angebote zu prüfen. Sie verschlechtert deinen Score nicht – anders als die Kreditanfrage. Für Vergleiche immer die Konditionsanfrage nutzen.

Konsumkredit

Ein frei verwendbarer Kredit für Konsum statt Investition. Da dem Kredit kein bleibender Wert gegenübersteht, sollte man ihn sparsam und nur mit tragbarer Rate einsetzen.

Kreditanfrage

Die verbindliche Anfrage für einen konkreten Kredit. Sie wird bei der SCHUFA gespeichert und ist einige Tage für andere Banken sichtbar. Viele kurz hintereinander können den Score drücken – lieber die Konditionsanfrage.

Kredit ohne SCHUFA

Ein Kredit, bei dem keine SCHUFA-Abfrage erfolgt – in der Praxis ein Auslandskredit (Schweizer Kredit). Er ist teuer und in der Summe begrenzt. Was wirklich möglich ist, steht unter Kredit ohne Schufa.

Kredit trotz Schufa

Eine Finanzierung trotz eines Eintrags – möglich, wenn das Gesamtbild aus Einkommen und Verhältnissen stimmt. Der Überblick dazu im Ratgeber Kredit trotz Schufa.

Kreditvermittler

Vergibt selbst kein Geld, sondern leitet deine Anfrage an passende Partnerbanken – auch an solche, die schwierige Fälle annehmen. Für dich ist die seriöse Vermittlung kostenlos. Mehr unter Kreditvermittler.

L

Laufzeit

Der Zeitraum bis zur vollständigen Rückzahlung. Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht aber die gesamten Zinskosten. Wähle sie so kurz wie tragbar.

Leitzins

Der Zins, zu dem sich Banken bei der Europäischen Zentralbank Geld leihen. Steigt er, steigen meist auch die Kreditzinsen – und umgekehrt.

Lombardkredit

Auch Wertpapierkredit: ein Darlehen gegen Verpfändung deines Depots. Sinkt der Depotwert stark, droht eine Nachschusspflicht und der Verkauf zum schlechtesten Zeitpunkt – riskant.

M

Mitantragsteller

Ein gleichberechtigter zweiter Kreditnehmer. Beide Einkommen zählen, beide haften – das bündelt die Bonität und ist oft der stärkste Hebel für eine Zusage. Siehe Kredit mit Bürgen oder Mitantragsteller.

N

Negativmerkmal

Ein negativer SCHUFA-Eintrag, etwa ein nicht beglichener Zahlungsausfall, ein Mahnbescheid oder eine Privatinsolvenz. Ein hartes Merkmal führt fast immer zur Absage, ein kleines nicht zwingend – siehe Kredit trotz negativer Schufa.

Nominalzins (Sollzins)

Der reine Zins auf die Kreditsumme, ohne Nebenkosten. Er sieht niedriger aus als der effektive Jahreszins und taugt nicht zum Vergleich verschiedener Angebote.

P

PAngV / Repräsentatives Beispiel

Die Preisangabenverordnung (§ 6a) verlangt: Wer mit Zinsen wirbt, muss ein repräsentatives Beispiel angeben, das für mindestens zwei Drittel der Kunden gilt. Das schützt vor Lockzinsen, die kaum jemand bekommt.

Positivmerkmal

Ein neutraler oder positiver SCHUFA-Eintrag wie ein ordentlich bedienter Vertrag. Eine saubere Historie mit pünktlichen Zahlungen stärkt den Score.

Privatinsolvenz

Das geordnete Verfahren zur Entschuldung von Privatpersonen. Während des Verfahrens gibt es keinen neuen Kredit; nach der Restschuldbefreiung steigen die Chancen wieder. Siehe Kredit nach der Privatinsolvenz.

Privatkredit

Der klassische Ratenkredit an eine Privatperson – nicht zu verwechseln mit dem „Kredit von privat“ über P2P-Plattformen. Einfach erklärt im Ratgeber Privatkredit.

P2P-Kredit

Ein Kredit, den private Anleger über eine Online-Plattform finanzieren. Für Kreditnehmer eine Alternative zur Bank, oft mit höheren Zinsen; für Anleger mit Ausfallrisiko verbunden.

R

Rahmenkredit

Ein flexibler Abrufkredit: Du verfügst bei Bedarf über einen Kreditrahmen und zahlst variabel zurück. Günstiger als der Dispo, aber teurer als ein klassischer Ratenkredit.

Ratenkredit

Der Standardkredit mit fester Rate, festem Zins und fester Laufzeit, frei verwendbar. Planbar und transparent – die häufigste Form des Konsumkredits.

Restschuld

Der noch offene Kreditbetrag zu einem Stichtag. Bei der Baufinanzierung ist die Restschuld am Ende der Zinsbindung die Basis der Anschlussfinanzierung.

Restschuldbefreiung

Der Abschluss der Privatinsolvenz: übrige Schulden werden erlassen. Der zugehörige SCHUFA-Eintrag wird in der Regel einige Monate nach Erteilung gelöscht, was den Neustart erleichtert.

Restschuldversicherung (RSV)

Eine Versicherung, die bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit die Raten übernimmt. Sie ist freiwillig und oft teuer – Kosten und Nutzen genau prüfen, sie darf nie Bedingung sein.

Risikoaufschlag

Der Zinsaufschlag, den eine Bank bei schwächerer Bonität verlangt, um ihr höheres Ausfallrisiko auszugleichen. Je schlechter der Score, desto höher der Aufschlag.

S

SCHUFA

Die bekannteste deutsche Auskunftei. Sie speichert Vertrags- und Zahlungsdaten und errechnet daraus einen Score zur Kreditwürdigkeit. Banken fragen ihn vor fast jeder Kreditvergabe ab.

SCHUFA-Score

Ein Prozentwert, der die Wahrscheinlichkeit pünktlicher Rückzahlung ausdrückt. Die genaue Berechnung ist nicht veröffentlicht; pünktliche Zahlungen und wenige Kontowechsel wirken positiv.

schufaneutral

Eigenschaft einer Konditionsanfrage: Sie wird so eingestellt, dass sie deinen Score nicht beeinflusst. So kannst du Angebote vergleichen, ohne dir die Bonität zu verschlechtern.

Schweizer Kredit

Ein Kredit aus dem Ausland ohne deutsche SCHUFA-Abfrage. Er ist auf wenige feste Summen begrenzt, vergleichsweise teuer und verlangt sicheres Einkommen. Details unter Schweizer Kredit.

Selbstständige (Kredit für)

Banken bewerten hier das über mehrere Jahre gemittelte Einkommen statt eines einzelnen Monats. Steuerbescheide und BWA sind entscheidend. Siehe Kredit für Selbstständige.

Sofortkredit

Ein Kredit mit besonders schneller Bearbeitung und Auszahlung, oft per Online-Identifikation. „Sofort“ meint das Tempo, nicht den Verzicht auf eine Prüfung. Siehe Sofortkredit trotz Schufa.

Sondertilgung

Eine vorzeitige Teilrückzahlung zusätzlich zur Rate. Sie verkürzt Laufzeit und spart Zinsen. Wie viel kostenlos möglich ist, regelt der Kreditvertrag.

T

Tilgung

Der Teil der Rate, der die eigentliche Schuld verringert – im Gegensatz zum Zinsanteil. Mit jeder Rate steigt der Tilgungsanteil, der Zinsanteil sinkt.

U

Umschuldung

Mehrere teure Kredite oder ein Dispo werden durch ein neues, günstigeres Darlehen abgelöst und zu einer Rate gebündelt. Das senkt oft die Gesamtkosten. Siehe Umschuldung trotz Schufa.

V

Verwendungszweck

Wofür der Kredit gedacht ist. Bei freier Verwendung musst du nichts belegen; zweckgebundene Kredite (etwa für ein Auto) sind oft günstiger, dafür an den Zweck gebunden.

Vollfinanzierung

Eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital – als 100-Prozent-Finanzierung (Kaufpreis) oder 110-Prozent-Finanzierung (samt Nebenkosten). Teurer und anspruchsvoller. Siehe Immobilienkredit ohne Eigenkapital.

Vorfälligkeitsentschädigung

Eine Entschädigung an die Bank, wenn du einen Kredit vorzeitig ablöst und ihr dadurch Zinsen entgehen. Vor allem bei Baufinanzierungen relevant – vorab in den Vertrag schauen.

Vorkosten

Gebühren, die jemand VOR der Auszahlung verlangt – für „Bearbeitung“, „Gutachten“ oder einen Hausbesuch. Das ist ein klares Warnsignal: Seriöse Vermittlung kostet vorab nichts.

W

Widerrufsrecht

Bei Verbraucherkrediten kannst du den Vertrag in der Regel 14 Tage lang ohne Angabe von Gründen widerrufen. Eine wichtige Absicherung gegen übereilte Unterschriften.

Wohlverhaltensphase

Der Zeitraum in der Privatinsolvenz, in dem pfändbares Einkommen an die Gläubiger fließt. An ihrem Ende steht die Restschuldbefreiung. Währenddessen ist ein neuer Kredit praktisch ausgeschlossen.

Z

Zinsbindung

Der Zeitraum, in dem der vereinbarte Zins fest bleibt. Sie gibt Planungssicherheit; nach Ablauf folgt die Anschlussfinanzierung. Längere Bindung kostet meist einen kleinen Aufschlag.

Zweckgebundener Kredit

Ein Kredit, der nur für einen bestimmten Zweck verwendet werden darf, etwa ein Auto- oder Immobilienkredit. Wegen der Sicherheit oft günstiger als ein frei verwendbarer Kredit.

Hinweis: Dieses Glossar dient der allgemeinen Information und ist keine Rechts- oder Finanzberatung. Begriffe und gesetzliche Regelungen können sich ändern; im Einzelfall entscheidet stets der jeweilige Kreditvertrag. Ein Kredit ohne jede Bonitätsprüfung ist in Deutschland nicht seriös erhältlich.